sábado, 31 de agosto de 2013

Movistar (Telefónica-Timofónica) sigue estafando a sus clientes

Interesante el blog que ha puesto en marcha Paco Huertas como consecuencia de una estafa y tremendo acoso que está sufriendo por parte de Movistar, a cuenta del producto conocido como Movistar Fusión.

Recomiendo su lectura -o al menos visitarlo- como aviso para navegantes, para evitar nuevos ingenuos en las redes de la ya histórica mafia de Movistar- Telefónica y para que veamos cómo tratan las grandes compañías a los sufridos ciudadanos que tienen la desdicha de caer en su garras.

Aquí van algunos de mis comentarios en ese blog:

Movistar Fusión quiere decir que -cuando menos lo esperas- te mandan una factura que "te funden" los nervios y el presupuesto del mes.

El que os corten los servicios sin que hayáis siquiera devuelto la factura es gravísimo. No deberían hacerlo y sólo podrían cortaros los servicios que rechacéis pagar (debéis pagar la parte de la factura con la que estéis de acuerdo y esos servicios no os los pueden cortar).

Sería de juzgado de guardia y alguien debería ir a la cárcel por semejante estafa, que me imagino que será a muchos clientes. La mayoría aun no han mirado su factura en internet y no se darán cuenta hasta que la reciban.

Como digo, sería de juzgado de guardia, si no fuera porque estamos en una monarquía (no puedo decir república) bananera y nos gobiernan las grandes corporaciones a través de unas marionetas llamadas políticos.

Si llegáis al juzgado, os recomiendo que reclaméis a Movistar una buena INDEMNIZACIÓN POR DAÑOS MORALES, algo que realmente sirva de precedente a otros que puedan (podamos) reclamar en el futuro. No reclaméis menos que las cantidades que hayáis pagado desde que estáis con Movistar, incluído IVA y demás, desde enero o cuando fuera. Esto seguramente serán varios miles de euros. Redondead al alza, si hace falta.

Pagaros esa indemnización es lo menos por haceros pasar lo que os están haciendo pasar.

Respuesta de Paco Huertas:

Escorpiuser, me vas a permitir que te agradezcan en un solo mensaje tu aportación, aunque merecerían respuestas distintas.
Llevas razón, lo que me han hecho es de juzgado de guardía, y estoy dispuesto a llegar hasta el fin.

Por lo que he leído en estos días, está siendo un curso intensivo de chanchullos, timos, estafas... que amparados por una legalidad a su medida realiza MOVISTAR.

Pienso en aquellos que aún no se han enterado, reconozco que para mi es un sablazo. Pero si al final ese cambio unitalateral de MOVISTAR es real, sin previo aviso, yo no se que puede pasar.

Gracias de nuevo.
Desde Granada, con afecto
Paco H. 

 Respuesta mía:

Y yo desde Burgos, también con afecto y con solidaridad. Estoy hasta el moño de esta gentuza que se llena los bolsillos a cuenta de estafarnos continuamente, y no me refiero sólo a Telefónica-Movistar, que ya sabemos quién ha creado y a quién a beneficiado esto que llaman "crisis" y que en realidad es un atraco a las masas trabajadoras, atraco bendecido con leyes que los lacayos de los poderosos (los políticos) han creado a conveniencia de aquellos.

En otra entrada de aquél blog, yo escribo:

Para mí "SMS ilimitados" significa que puedes mandar todos los que tu resistencia física, y la de tus familiares y amigos, incluyendo horas nocturnas, te permitan. También puede ser que tu terminal eche humo y ese sea otro límite, pero no creo que ocurra. En ese caso, cambiando la pastilla a otro terminal deberías poder seguir mandando SMS las 24 horas del día, los 30-31 días del mes. Eso es "ilimitado": limitado sólo por las leyes de la física y la biología. Así que nunca van a ser infinitos.

Suerte en tu lucha.

y Paco Huertas contesta:

Escorpiuser, me ha encantado tu aproximación a la definición de ILIMITADO, pero se ve que los lumbreras, iluminados, estudiosos, artífices, sesudos... de movistar no saben contar de tanto utilizar el intro.

No desfallezco,y tengo toda la paciencia del mundo.

Desde la ciudad de los cármenes.
Paco H.

Otra entrada y mi comentario:

Desde que me quité de Telefónica (ahora Movistar) hace muuuuuchos años, no he vuelto ni pienso volver con ellos. Me bastó la mala experiencia y luego he seguido su trayectoria lo suficiente como para saber que siguen igual o peor.

Ahora estoy con Orange y están locos para me les pase el número de móvil a su compañía. ¡Y una mie...! Cuando llegue el fin de la permanencia obligatoria que tengo con ellos (un año) buscaré otra compañía que me ofrezca lo mejor posible al mismo precio o inferior. Y así cada vez. No me voy a casar con ninguna de estas mafias explotadoras, aunque no me quede más remedio que tener contrato con alguna de ellas.

(Lo mismo aplico a las ofertas de Gas+Luz. Cada cosa con una compañía distinta, aunque pierda la m.... de ahorro que proponen en los términos fijos).

Como pasa con las inversiones, no conviene poner todos los huevos en la misma cesta, no sea que, como en este caso, te quedes incomunicado por tierra, mar y aire... ya me entendéis.

A ver si tenéis suerte pero, por desgracia, con las grandes compañías y con la administración ineficiente (porque los políticos quieren ya que son amigos de los que dirigen Movistar y demás) que tenemos, estos temas se eternizan hasta que el usuario busca una solución por su cuenta y se olvida del tema.

Os deseo que seáis constantes en vuestras reclamaciones y que lleguéis lejos, porque de estas batallas nos beneficiamos todos a la larga, de una forma u otra.

Por cierto, no dejéis que la mala leche os queme la sangre, aunque es difícil evitarlo.

Saludos.

y respuesta de Paco Huertas:

Escorpiuser,
Me estás haciendo trabajar un montón, pero sentía que tenía que ser agradecido, siempre me dijeron que es de bien nacidos.... no como bruuuuuu prefiero no inferir palabras mal sonantes, aunque me quedo con la gana.

Esta ha sido la gota que ha colmado mi paciencia y me han despertado. Cuando despierte de esta pesadilla, mientras paseo por Granada, os contaré mis aventuras con Gas Natural, con Caudal Seguros, con yanair... tienes razón... como puede estar suelto tanto bruuuuuuuu.

Era consciente que me estaban "cociendo a fuego lento", pero MOVISTAR ha echado agua hirviendo, y esta ranita ha dado un salto del agua, viendo con alivio que esta fuera de la olla, y es consciente del daño que me están haciendo y voy a por todas.

Desde la ciudad del agua oculta que llora
Un saludo
Paco H.

Otro comentario mío en la misma entrada:

Por cierto, siento deciros que tengo un amigo que puso una reclamación contra Movistar a la Secretaría General de Telecomunicaciones o como se llame, después de "jartarse" a llamar al 1004, poner reclamaciones por escrito, etc. como está haciendo aquí Paco. Le habían cambiado unilateralmente las condiciones que tenía contratadas con ellos (no-sé-cuántos minutos al mes a unos números determinados estaban incluídos en el coste de la línea y ahora se los habían empezado a facturar aparte).

Pues bien, pasaba el tiempo y no recibía respuesta de la Secretaría esa. Llamó varias veces a ver cómo iba su expediente pero sin novedades. Creo que en algún momento, después de mucho meses, le pidieron copia de sus facturas, contrato, etc. Sólo después de DOS AÑOS recibió respuesta en el sentido de que su reclamación parecía tener sentido. Pero un escrito bastante poco claro, sin mojarse mucho. Y le decían que podía hacerlo valer ante la compañía y, si no le hacían caso, ir a los tribunales. O sea, HUMO, papel mojado. Como podéis imaginar, Movistar ni se dió por aludida. Y los tribunales eran una opción cara y otra vez super lenta, sin garantía de que vayas a ganar. Así que desistió y tragó. Para entonces ya llevaba más de dos años pagando las nuevas condiciones del contrato que unilateralmente le había modificado Movistar.

No es por desanimar, sino para que veáis cómo están las cosas. No esperéis gran cosa de esa Secretaría.

Saludos.

Otra entrada y mi comentario:

Yo también quería creer en el ser humano, pero la vida me ha enseñado a golpes que se debe creer lo justito. Y la confianza no es algo baladí para ir regalándola. Hay que ganársela. Pero la gente sencilla va (vamos) por ahí regalándola pensando eso de "tó er mundo é güeno" o la frase esa que has escrito ("prefiero que me engañen diez veces...").

Creemos que las leyes y la Justicia están de parte de nosotros, los honrados, así que firmamos contratos con toda la ingenuidad del que se siente seguro.

Y las compañías lo saben. Saben que se ganan nuestra confianza con simple y falsa publicidad. Y luego, cuando estás en sus redes, todo son problemas para salir del atolladero.

Se puede dar un voto de confianza a ciertas personas pero, cuando hay dinero por medio, me atrevo a decir que la mayoría son capaces de traicionar esa confianza. Los periódicos están llenos de casos de estos. Y no hablemos de las familias destrozadas por las herencias.

Si esto es así entre gente sencilla, imagínate lo faltos de escrúpulos que tienen que ser los que toman esas decisiones contra los clientes de grandes empresas como Movistar. Son altos directivos, no cualquier pelele de la compañía. Cómo habrán llegado a donde están. ¿Por ser buenas personas? Te aseguro que no. Están ahí porque han sido los mejores tiburones de su promoción, y piensan seguir siéndolo para llegar tan alto como puedan. Te comerán a ti y a mi e incluso, si pueden, a sus compañeros directivos de Movistar. Son auténticos depredadores, no seas iluso. Y están en todas las grandes empresas, en todos los bancos, en todos los partidos políticos y, por supuesto, en las pequeñas empresas también.

Gracias a tiburones como esos a mi me han bajado el sueldo y subido los impuestos, y millones de personas han perdido su trabajo y miles sus casas. Les importamos una M.

Si quieres seguir siendo iluso, estás en tu derecho. Pero luego no te quejes. Ahora ya sabes con quién te la juegas.

Siento parecer tan duro, pero creo que es el tono justo para este comentario.

Otro comentario:

No sé qué dirá vuestro abogado pero, en mi humilde opinión, casi todos estos pasos os los podéis saltar por infructuosos. Son trampas que ha puesto el legislador para cansarnos y que abandonemos ante los abusos de las compañías.

Lo ideal sería un abogado experto en temas de consumo o, en su defecto, una asociación de consumidores con un buen gabinete de abogados especializados

Mi consejo es que, una vez que tengáis la factura, directamente al juzgado con ella, el contrato y toda la documentación que podáis aportar, publicidad de Movistar incluída (tiene valor contractual).

Todo lo demás es perder tiempo, os lo aseguro.

Y otro:

Esto de que te cobren la misma llamada más de una vez en la factura ya lo he vivido yo también con estos sinvergüenzas aunque, afortunadamente, hace muuuuuuuchos años.

Me da pena tanta gente engañada por esta gentuza.

 En algún sitio también escribí esto a Paco Huertas:

Hay una explicación para que te facturen conceptos que no deberían y así hinchar tu factura (y la de muchos otros ilusos clientes): la cuenta de resultados de la compañía a final de un trimestre, por ejemplo. Muchos directivos reciben complementos en función de objetivos (mensuales, trimestrales, anuales...): facturación, número de clientes, etc. Si ven que el trimestre va mal, dan orden de facturar lo que no se puede. Si tienes suerte, como cliente, después de reclamarlo correctamente, te lo devolverán dentro de no-sé-cuántos meses. Eso a ellos no les afecta en sus resultados (seguramente) porque con su artimaña ilegal han salvado el complemento de ése mes/trimestre, aunque a tí te han jorobado el sueño, producido una úlcera y descalabrado el presupuesto del mes.

Los directivos que actúan así deberían ser juzgados por lo penal e ingresar en prisión, por el enorme perjuicio que crean en la ciudadanía y porque, aunque luego te lo devuelvan, no deja de ser una estafa por tratarse de acciones intencionadas, no errores involuntarios.
 Su respuesta:


Estimado Escorpiuser, gracias por tus palabras de ánimo.

Llevas razón en lo que dices, ¿pero cómo puede corromper tanto el dinero? ¿dónde queda la dignidad de esta gente? ¿los amortajarán con sus ganancias?

Decía sabiamente un amigo mío que el dinero tenia que ser como las cebollas, que solo sirven para una temporada.

Desde la ciudad de los cármenes
Paco H.
y yo vuelvo a la carga:

Tengo un pariente muy cercano (no voy a dar más datos) trabajando en una compañía de gas y me ha explicado esto. Sus directivos hacen cosas como esa que te he explicado. Concretamente me explicó el caso de miles de personas que fueron dadas de alta como clientes sin que ellas hubieran dado su consentimiento. Simplemente cometieron el error de enseñar una factura de su proveedor en ese momento a un comercial que fue a visitarles a domicilio. Con algún dato extraído de ella, los comerciales pueden hacer una solicitud de cambio de compañía, sin que lo sepa ni sospeche el interesado. Cuando este se da cuenta, ya han pasado un par de meses.

(OJO, NUNCA ENSEÑÉIS NINGUNA FACTURA DE VUESTROS PROVEEDORES A NADIE, EXCEPTO SI YA TENÉIS TOMADA LA DECISIÓN DE CAMBIAR DE COMPAÑÍA Y SÓLO A LA PERSONA DE LA COMPAÑÍA QUE HABÉIS ELEGIDO).

El objetivo de "crecer" en una cantidad de clientes ese trimestre se ha alcanzado, aunque luego se den de baja. Los comerciales han ganado sus comisiones, los ejecutivos han cumplido sus objetivos y reciben suculentos "rappels"... Y la patata caliente pasa al departamento de atención al cliente, quienes, en algunos casos, no entienden qué ha pasado, qué está pasando... Si actúan de buena fe, dan de baja al cliente y le anulan el contrato, devolviéndolo a su compañía anterior.

Mientras tanto, imagínate qué indignación y calvario están pasando los clientes.

El dinero lo corrompe todo, no lo dudes.

miércoles, 28 de agosto de 2013

Mantenimiento de caldera de gas

Hoy, hace un rato, ha venido el técnico a revisar y mantener la caldera de gas. Ha hecho su trabajo bastente correctamente, así que no tengo queja personal de él. Es un currante como lo somos la mayoría y además sé de buena tinta que esta gente está bastante explotada. Ya explicaré porqué.

Pero sí que tengo una queja -al menos- contra la empresa que le envía.

Al final de la revisión me hace firmar CUATRO tiques sacados de una impresora portátil, de esas que imprimen en papel térmico. Luego me ha dado otros dos tiques como resguardo para mí.

- ¿No me das una hoja grande?
- Ahora ya no se entrega una hoja grande, sólo los tiques.
- ¿Y cómo archivo yo esto? (mi archivador es de agujeros y DIN A4).
- Sólo se dan hojas grandes cuando se ha averiado la impresora. (Luego me suelta un rollo para explicarme que la mayoría de otras empresas de la competencia, que revisan calderas, sólo entregan también tiques).

El problema para su archivado puede ser menor. Se trataría de grapar o pegar esos dos tiques (ya grapados por el técnico) en una hoja en blanco DIN A4, hacer los agujeros en esta y archivarla junto a otros documentos de la casa.

Hay otro problema que me preocupa más: el papel térmico se va borrando con el tiempo. Es decir, con un poco de mala suerte, si alguien (una Administración) me pidiera demostrar que he hecho el mantenimiento anual, podría tener que entregarle un papelito en blanco que no demostrara nada...

Por supuesto hay soluciones: ir a la papelería a que me hagan una fotocopia de los tiques, o escanearlos (si tienes escáner en casa) e imprimirlos (si tienes impresora). Una alternativa intermedia es guardar lo escaneado en el disco duro y pasarlo a papel sólo si hace falta en el futuro.

En cualquier caso, el cliente tiene que hacer un esfuerzo suplementario para asegurarse que puede demostrar que cumplió con su obligación y que la caldera estaba correcta.

Otro aspecto gracioso, por llamarlo de algún modo, de la visita fue cuando el técnico me dice que la caldera es antigua y "ya está muy tocada". En otras palabras, que como tiene 18 años (ya ha llegado a la mayoría de edad, parece ser) conviene cambiarla. ¡Qué coincidencia que la empresa para la que trabaja se dedique, además de a revisiones, a vender e instalar calderas de gas!.

Además, las reparaciones de la caldera, caso de haberlas, están incluidas en el contrato con la compañía de gas. Así que serían previsibles menos averías con una caldera nueva y eso también iría en beneficio de la compañía de gas.

Me imagino que mucha gente bienintencionada, al decirles esto el técnico, y por cierto temor al gas, le preguntarán que tienen que hacer para cambiar la caldera. Ya está el gato en la talega...

Yo le he dicho que me bombardean continuamente para que cambie cosas: que cambie de coche, de muebles de cocina, de electrodomésticos,... y ahora de caldera. Y que mi filosofía es hacer durar las cosas hasta que ya no se pueda más (por falta de repuestos, por haber alternativas que gastan MUCHA menos energía, porque la reparación costaría más que uno nuevo, etc.). Eso mismo haré con la caldera. Con un mantenimiento anual como exige ahora la Ley y una revisión oficial cada cinco años (eso me ha dicho el técnico), la caldera debería ir funcionando correctamente hasta que no queden repuestos por descatalogada. En ese momento tal vez no me quede más remedio que cambiarla. Pero hasta ahora lo que me ha demostrado es que es una caldera robusta y que funciona muy bien (buena eficiencia energética).

¿Cuánto cuesta una caldera nueva?

Recuerdo  que cuando empezó a usarse masivamente el gas en España, una caldera nueva venía a costar 400.000 pesetas (unos 2.400 €). A pesar de haberse popularizado, y de la competencia que introduce la diversidad de marcas en el mercado, no han bajado de precio. Creo que ahora están en unos 3.000 €, aunque no sé si esto incluye la instalación o no.

Para que la diferencia entre lo que consume actualmente mi caldera y lo que consumiría una de última generación (y esas a lo peor cuestan más de 3.000€) me haga interesante el cambio de caldera, el ahorro tendría que ser mayor de 3000€ en los próximos años. Es mucha diferencia que no creo que se produzca tan fácilmente. Aparte del desembolso que supone esa cantidad para un bolsillo débil como el mío.

Ojo al dato, que aquí todos nos empujan a un consumismo sin sentido.

Si queremos proteger el planeta y, de paso, nuestro bolsillo, nuestras compras deben ser racionales y estar basadas en información veraz y no sesgada, como la que te ofrece aquél que está interesado en venderte algo.

Otro ejemplo: los concesionarios de coches han pedido al gobierno poder hacer revisiones ITV (Inspección Técnica de Vehículos). Está claro que aquí se pretende algo parecido: poner palos en las ruedas del consumidor para que, buscándole problemas donde no los hay, no le quede otro remedio que cambiar de coche. ¡Qué coincidencia que los concesionarios vendan coches...!
Por último, voy a dirigirme a la compañía de gas y a la Junta de Castilla y León (competente en esta materia) y al Defensor del Común (una especie de defensor del ciudadano frente a las administraciones) para exigir que cambien el sistema de papel térmico por otro más estable.

domingo, 26 de mayo de 2013

Los bancos se inventan otra comisión

Fuente: Yahoo Finanzas

Y ahora habrá que pagar también por ingresar dinero en el banco

Por Jorge Chamizo | La otra cara de la moneda – jue, 23 may 2013

Si no le ha pasado todavía, le pasará en breve. Acudirá a un banco a pagar en ventanilla un recibo y le van a cobrar una comisión, entre 2 y 3 euros, normalmente. Es la nueva vía de obtener ingresos de los bancos que ha dejado a más de un usuario sorprendido y molesto. Con el visto bueno del Banco de España, el cargo se ha empezado a hacer a personas que acuden a abonar recibos o hacer ingresos en entidades de las que no son clientes.

El Banco Sabadell, por ejemplo, es uno de los que ya está aplicando este cargo. Cobra dos euros para ingresos en efectivo en cuentas de un tercero con “actividad económica”. Se une así a otros bancos que también cobran por llevarles dinero. NovaCaixaGalicia Banco, entidad intervenida por el Estado y rescatada con dinero público, carga tres euros por ingresos en ventanilla. Caixabank, Popular, o Bankinter también lo hacen. Y la lista irá creciendo.

Las entidades buscan la manera de elevar sus ingresos y nada mejor que exprimir la actividad cotidiana de sus clientes. El Santander por ejemplo ha puesto en marcha una comisión por cierre o cancelación de cuenta que puede superar los 10 euros. También ha pasado a ser de pago en algunas entidades la Orden de Traspaso de Efectivo, que es cuando se pide a nuestro nuevo banco que retire dinero de otra entidad donde tenemos dinero y lo ingrese en la nueva cuenta.

Exprimir el negocio de las comisiones es la gran baza que están usando los bancos para intentar sostener sus beneficios ya que el negocio del crédito baja mes a mes mientras la morosidad sube. Los resultados no son baladíes. Por ejemplo, durante 2012, la banca española ingresó 14.600 millones de euros en concepto de comisiones, lo que supuso un repunte de un 3,6% respecto al año anterior.

Desde que se inició la crisis, algunas entidades han elevado hasta un 185% el precio que cobran a sus clientes por servicios como el mantenimiento y administración de cuentas y tarjetas, la extracción de dinero en cajeros o el estudio y apertura de créditos hipotecarios, es decir, las operaciones más habituales que realiza un usuario medio de servicios financieros. Mientras que en estos seis años el IPC ha aumentado un 11,3%, las comisiones bancarias han subido de media un 46,8%, según el estudio "Análisis de las comisiones en tiempos de crisis. Periodo 2007-2012", elaborado por Adicae, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros.

En función de ser cliente de un banco u otro la factura varía mucho. Se puede pagar al año hasta 567 euros en concepto de comisiones. La media, sin embargo, se situaría en los 220 euros en comisiones al año, frente a los 111 euros de la media europea. Los cargos habituales más importantes que soportamos son las comisiones de cajero y de descubierto.

Hay que tener en cuenta que Internet reduce mucho el gasto. Operar con banca ‘online’ rebaja las comisiones a una media de 95 euros anuales. Y cuidado con trabajar con varios bancos. El mismo estudio señala que los que operan solo con un banco pagan hasta un 35% menos de comisiones que los usuarios que utilizan más de una entidad.

Mercadona: no es oro todo...

Me ha llegado este artículo por correo electrónico. Creo interesante publicarlo.

Como siempre, picar en las imágenes para verlas a tamaño real y poder leer el texto. En algunos navegadores hay que picar una vez y en otros dos veces.



jueves, 23 de mayo de 2013

Hay que quejarse a los responsables

Como ya dije anteriormente, es necesario que los consumidores hagamos oir nuestras voces a los responsables de aquellas empresas que dicen pomposamente que "quieren darnos satisfacción". Todos sabemos o deberíamos saber a estas alturas que tal expresión no es más que puro márquetin. Lo que quieren realmente es hinchar su cuenta de resultados al máximo.

Pero, repito, debemos aprovechar esa supuesta disposición de los mandamases para dejar constancia de nuestro descontento: por el precio, por el servicio, por lo que sea.  A menudo estas quejas caerán en saco roto, pero no siempre. Los directivos inteligentes saben que las protestas de los clientes son una gran fuente de información para eso que se ha dado en llamar "la mejora contínua".

A continuación expongo dos documentos que presenté ante Carrefour el mismo día para expresar mi desagrado por cómo gestionan esa gran superficie de mi ciudad.

La verdad es que compro poco en Carrefour ya que hay otro hipermercado (al menos) que me parece que tiene mejores precios con parecida calidad, y no diré cuál es.

Pulsar con el ratón para ver el documento entero.
Pulsar con el ratón para ver el documento entero.

Como se puede ver, lo marqué como "Sugerencia" aunque perfectamente podría haber sido "Queja".

En segundo lugar, no rellené ningún espacio (creo que estaban en la parte de atrás del papel) con mis datos personales. Eso es debido a que ya conozco el funcionamiento en estos casos: te envían una carta genérica agradeciendo tu colaboración y bla bla... Eso no sirve para nada, si lo piensas bien. Lo importante es que te hagan caso, y con la cartita que recibes ni mucho menos está garantizado. Además, rellenar los datos personales también conlleva un tiempo y no creo que nadie andemos sobrados para regalarlo a esta gente y para recibir una carta sin ninguna utilidad.

Insisto: si nos dejan hablar, hablemos alto y claro. Eso hará que nuestra sociedad sea mejor. Un gran vicio de nuestra democracia es que no se nos consulta a los ciudadanos más que una vez cada cuatro años. Nos piden que les firmemos un cheque en blanco que a ellos, los políticos, no les compromete en nada porque luego harán lo que les de la gana, no lo que prometieron.

¿Porqué no podemos votar los ciudadanos las leyes más importantes? ¿Porqué no hay unas votaciones (de las leyes) cada mes? ¿O mejor cada semana?

Es que consideran que somos tontos y no entendemos de leyes como entienden ellos. No les importa lo que pensemos, lo que sintamos, lo que necesitemos. Una vez que has votado, eres su prisionero. Se erigen en una aristocracia intocable que no tiene que responder ante nadie. ¡Ah, sí, ante los electores cada cuatro años! Eso dicen. Pero realmente lo que saben hacer bien es manipular para que juegue a su favor la esperanza de la gente en un tiempo venidero mejor. Por desgracia, la memoria es muy corta y la gente vuelve a votar a los mismos falsarios que nos estafaron una y otra vez.

Pero, en fin, la teoría política la dejo para otro blog. Sólo quería decir que, en resumen, si nos escucharan los políticos, nos iría mucho mejor.

jueves, 2 de mayo de 2013

Siete pistas para controlar el gasto en la factura telefónica

[Fuente: "Vida Low Cost", un blog de Arancha Bustillo y Marta Juste, muy recomendable]

05/04/2013

Contratar una determinada tarifa tanto para el móvil como para el ADSL en casa tiene sus 'trucos'. El precio que ofertan las operadoras no es, ni de lejos, el coste real que pagará a fin de mes, por lo que vamos a intentar ayudarle con estas sencillas pistas.

1. Nunca aparece el IVA. En cualquiera de las tarifas que elijas, tanto para móvil como para telefonía fija, el precio que aparece en las ofertas no incluye el 21% de IVA adicional.

2. Hay que tener en cuenta la cuota de línea. Pepephone anunció hace unas semanas una nueva tarifa a la que calificamos como la más económica del mercado. La compañía ofertaba ADSL sin teléfono fijo por 23 euros (sin IVA), coste que en principio podía suponer superior al de otras ofertas como Jazztel, que se comercializa desde 19,90 euros al mes. A simple vista, la oferta de la operadora que anuncia Jesús Vázquez es más atractiva, pero no tiene sumados los 15 euros de cuota de línea, que en realidad hacen un total de 34,9 euros. En realidad, Pepephone es la única compañía que en su oferta de ADSL simple (sin combinados) suma los 15 euros que cobran todas las compañías. En el caso de ofertas combinadas, las tres operadoras tradicionales, Orange, Movistar y Vodafone, lo incluyen en sus tarifas.

3. Y el establecimiento de llamada. Las promociones que anuncian llamadas a 0 euros, no son del todo ciertas. En todas las llamadas hay que sumar 0,15 céntimos (sin IVA) por el establecimiento de la misma. Si una persona realiza una media de 4 llamadas diarias tendrá que pagar 0,67 céntimos diarios solo por el establecimiento, lo que al mes suponen 20,88 euros. En las tarifas planas, este coste suele estar incluido, pero nunca está de más echar un vistazo a las condiciones.

4. Cuidado con la letra pequeña. En las tarifas de telefonía fija,  los sustos pueden venir por las llamadas de fijo a móvil si no están contempladas en la tarifa seleccionada. En el caso de la telefonía fija, los sms, los minutos de llamada que sobrepasan la tarifa contratada o los megas que sobrepasen los acordados, son los principales culpables de un mayor consumo mensual.

5. Promociones limitadas. Pese a que cada vez es más habitual que las operadoras no tengan permanencia, tanto en las que la tienen como en las que no, la trampa de las ofertas hasta determinada fecha son frecuentes. En las que tienen permanencia, una vez terminada la promoción tendrá que pagar el coste establecido durante los meses que le queden para finalizar el contrato. En las que no, no tendría ningún problema en cambiar de tarifa o compañía al terminar la oferta, pero el descuido suele ser la principal causa que lleva a mantenerse en la misma tarifa y por lo tanto comenzar a pagar más. Hay que estar atentos.

6. Nadie da duros a cuatro pesetas. El regalo de terminales móviles tiene un coste, la permanencia. Dependiendo del teléfono que elijas la cuota para dejar la compañía antes de finalizar la permanencia puede subir hasta en 200 euros más.

7. Controla la factura. La mayoría de compañías cuentan con factura electrónica e incluso controladores de gasto que pueden revisarse en Internet para recibir una alerta cada vez que nos sobrepasamos. En el móvil también es posible estar atento al consumo gracias a aplicaciones específicas que detallan cada minuto hablado, su coste real y el importe total. Una buena opción para no llevarse sorpresas al final de mes.

El cobro fraudulento en la factura del móvil,...

...una pesadilla demasiado habitual

Por Jorge Chamizo | La otra cara de la moneda – lun, 17 dic 2012


[Fuente: Yahoo Finanzas]

Cada vez hay menos líneas de móvil en España y los ingresos de las operadoras son por tanto menores. En la primera mitad del año se han perdido cerca de 1,1 millones de líneas móviles y la penetración ha caído hasta 118,3 líneas por habitante, un punto menos que hace un año. En octubre, último dato disponible, se ha registrado el peor dato del año, constatando la agudeza de la crisis. La telefonía móvil perdió un total de 486.183 líneas, debido fundamentalmente a las bajas sufridas por Movistar, Vodafone y Orange,  según datos de la Comisión Nacional de las Telecomunicaciones. El retroceso se debe sobre todo a la fuerte caída en el prepago y de  las datacards., En el conjunto del año la telefonía móvil solo ha crecido en los meses de enero y julio en 2012.

Coincidiendo con esta retracción vertiginosa del mercado, se detectan cada vez más casos de cobros indebidos por parte de las compañías de telecomunicaciones. Ya sea picaresca para mejorar las cifras de ingresos o pura mala gestión, el caso es que  el 47% de los usuarios de móvil asegura que su compañía le ha facturado alguna vez un servicio que no había solicitado, y un 32% cree que en alguna ocasión le ha cobrado llamadas no realizadas. Los datos proceden de una encuesta realizada por Facua-Consumidores en Acción.

El estudio, en el que han participado 6.589 usuarios de toda España, refleja que el 98% de los usuarios de móvil considera que las autoridades protegen poco (34%) o nada (65%) sus derechos ante los abusos y fraudes de las compañías de telecomunicaciones móviles. Facua advierte además que las operadoras son el sector más denunciado por los consumidores españoles desde hace más de una década y pese a ello, el gobierno central y las comunidades autónomas eluden claramente sus obligaciones de controlar el mercado y sancionar las irregularidades.

En cuanto a las reclamaciones, un 43% de los encuestados señala que presentó una solicitud en los últimos seis meses y el 51% denuncia que la compañía no solucionó el problema.

Además,  los operadores de telecomunicaciones son también los más demandados y sancionadas por la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD). Las prácticas abusivas contra los usuarios acabaron en procesos sancionadores que se saldaron en 2010 con más de 9 millones de euros en multas. El número total de investigaciones iniciadas en todos los sectores por denuncias y actuaciones de oficio por parte de la agencia ascendió a 4.302, y las sanciones impuestas a las empresas alcanzaron los 17,4 millones de euros.

Pues bien, el 52% de estas sanciones económicas se impuso a las compañías de telecomunicaciones, que siguen siendo uno de los ramos más perseguidos por los usuarios debido a sus prácticas. El principal motivo por el que los usuarios han reclamado a la AEPD ha sido la inclusión indebida en ficheros de morosidad a los ciudadanos. También han sido perseguidos por la contratación fraudulenta de servicios tanto en telefonía móvil como en servicios de banda ancha. Así que: ¡Mucha atención al leer la próxima factura!

Contratar móvil, fijo e Internet con el mismo operador

Cuatro de cada diez hogares españoles tienen teléfono fijo, móvil e Internet con la misma operadora

Consumer Reportajes – jue, 11 abr 2013

El mundo de las telecomunicaciones se parece cada día más al de los deportes, donde se es fan de un club no solo en una modalidad sino en todas las secciones deportivas. Y es que cada vez tendemos más hacia la contratación de todos nuestros servicios con un mismo operador. Según un estudio de la Comisión del Mercado de las Telecomunicaciones (CMT), cuatro de cada diez hogares españoles tienen teléfono fijo, móvil e Internet con la misma compañía. Los motivos son distintos: tienen que ver con ofertas especiales, pero también con la sensación de que estaremos mejor atendidos cuanto mejores clientes seamos. ¿Qué hay de cierto en esta percepción? ¿Todo son ventajas en la contratación única o tiene también sus inconvenientes? El siguiente artículo arroja luz sobre esta cuestión.

El efecto por el que se tiende a la unificación de los servicios bajo un mismo operador se conoce en el argot del sector como "efecto arrastre". Este hace referencia a cierta inclinación de los usuarios por alinearse con una determinada marca. En el fondo, las elecciones que se hacen a la hora de consumir tienen un importante componente emocional que a veces supera al racional.

Las empresas hace tiempo que conocen esta tendencia y, a medida que han desarrollado sus servicios (ADSL, fibra, teléfono fijo, móvil e Internet por móvil), han intentado ligar las ofertas entre sí, pero sin llegar a fundir todos los servicios en uno.

El usuario cree que si es cliente en todas las secciones recibirá un mejor trato cuando tenga problemas, pero esto no siempre ha sido así. En muchos casos, las compañías han tenido servicios de atención separados para sus distintas secciones, que no conocían si el usuario lo era también de otros productos de la marca, por lo que no daban una atención "especial". Sin embargo, al acentuarse la crisis y bajar de forma brusca el consumo de telecomunicaciones de los operadores de referencia, estos han optado por fusionar de manera definitiva todas sus secciones en un solo servicio.

Ventajas para el cliente de los servicios unificados

- Ahorro gracias a las ofertas cruzadas. Los servicios unificados que se ofrecen hoy contemplan amplios descuentos y tarifas de contratación más asequibles para el usuario, que si contrata por separado con distintas compañías: se recompensa la fidelidad en un momento en el que los clientes huyen hacía los operadores móviles virtuales y las ofertas de cable. La CMT estima que el ahorro medio mensual por usar un servicio unificado ronda los 15 euros, pero según de qué tipo de contratos se provenga, el ahorro puede ser incluso de más de 50 euros.

- Mejores servicios. Las compañías reservan las mejores condiciones de servicio a los clientes de las ofertas unificadas, para así hacerlas más atractivas. Esto se nota sobre todo en el límite de consumo que se da en el acceso móvil a la red de datos (superior respecto a ofertas separadas), en los minutos de llamadas y en las ofertas de SMS.

- Mejor atención al cliente. Tener un servicio unificado implica tener atención con conciencia de que se es "un cliente importante", al menos más que otro que solo tiene contratado algún servicio puntual. No debería notarse esta diferencia y la atención debería ser excelente en todos los casos, pero en situaciones de crisis pesa más quien más fiel es a una empresa.

- Una factura única. Estos servicios implican tener una única factura, aunque con todos los servicios desglosados, lo que supone un ahorro de papeleo y permite seguir los consumos de una manera más visual.

Desventajas de los servicios unificados

- Contratos de permanencia. Una vez ligados a una de estas ofertas convergentes, es difícil echarse para atrás, al menos durante el primer año, o año y medio, ya que es habitual que estén asociadas por un contrato de permanencia. Para desentenderse hay que pagar una penalización.

- Apechar con servicios no tan óptimos. Es posible que en una oferta integrada alguno de los aspectos no entusiasme al usuario (mala cobertura o que llegue poco ancho de banda al edificio), pero ha apostado por el todo tal vez porque le compensan otras ventajas. En este sentido, si se contratan servicios por separado, es mucho más fácil escoger de cada sector el que más convenga.

- Condiciones desfavorables si se incumple la oferta. Si se abandona la oferta convergente, aunque se haga ya una vez superado el periodo obligatorio de permanencia, las condiciones favorables que se tenían en los servicios que se quieran conservar se perderán y se pasará a contratos que implicarán mayores limitaciones o tarifas más elevadas.

Principales ofertas de las operadoras










[Venía en el artículo de Consumer. Lo habría quitado para no dar publicidad a las operadoras, pero creo que puede tener un cierto interés cuando en el futuro queramos ver cómo eran las tarifas históricamente].

- Movistar Fusión. La oferta unificada de Telefónica tiene diversas variantes en función de si se contrata ADSL o fibra. Con un ADSL de hasta 10 mbps (megabits por segundo), se ofrecen 500 minutos de llamadas desde el móvil, SMS ilimitados y un gigabyte de datos desde el móvil a la máxima velocidad. El precio de esta modalidad es de 49,9 euros (sin IVA). La variante con fibra hasta 100 mbps tiene un coste mensual sin IVA de 59,9 euros.

- Vodafone Plan Red. La oferta más significada de la multinacional de origen inglés contempla ADSL hasta 20 mbps, tarifa plana ilimitada de llamadas desde el móvil y 1,5 gigabytes de tráfico de datos desde este terminal a la máxima velocidad por 55 euros al mes (sin IVA). Si se escogen solo 100 minutos de llamadas desde el móvil y 750 megabytes de datos también desde el móvil a la máxima velocidad, el importe se reduce a 35 euros (sin IVA).

- Oferta Canguro de Orange. Es la más nueva de todas, con unas pocas semanas de rodaje, y pretende ser la principal competencia en precios a Movistar Fusión, sobre todo con la oferta Canguro 45, que por 45 euros mensuales (sin IVA) incluye ADSL, tarifa plana de llamadas de fijo a fijo, 1.000 minutos de llamadas de fijo a móvil, tarifa plana de llamadas desde el móvil y un gigabyte de datos desde el móvil a la máxima velocidad. El operador ofrece la posibilidad de sumar líneas móviles en esta modalidad. Por nueve euros extra al mes, se podrá añadir una línea con 150 minutos y 300 megabytes de datos; y por 19 euros, una con llamadas ilimitadas desde el móvil y un gigabyte de datos.

jueves, 18 de abril de 2013

Nuevo timo: cuidado con el SMS del banco

Este artículo se ha publicado en la revista de la OCU y es muy de tener en cuenta lo que en él se dice.

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Nuevo timo: cuidado con el SMS del banco

Los mensajes SMS que envían los bancos a nuestros móviles avisando de las operaciones que
realizamos con tarjeta son el blanco de un nuevo timo. Hay que estar atentos.


Las nuevas tecnologías son terreno abonado para los ciberdelincuentes: phishig, spam y otro tipo de
engaños están a la orden del día.


Esta vez, la alerta es provocada por los SMS del banco.


Muchas entidades bancarias ofrecen a sus clientes la posibilidad de enviar un SMS a su móvil
informando cuando se realiza una operación con la tarjeta de crédito, así como del importe que se
carga.


Pues bien, parece que este servicio, muy recomendable pues es una garantía adicional de seguridad
en el uso de tarjeta, ha sido el escogido para “planear” un nuevo tipo de fraude a los consumidores.
¿En qué consiste?


Al parecer, envían un SMS informando de una operación inexistente, una compra con la tarjeta con la
que le han cargado un dinero y facilitando un número de teléfono para contactar en caso de duda.
Y, como es lógico, el usuario que recibe un SMS con el importe de una compra que no ha realizado se
encuentra con que le piden le pedirán los datos de su tarjeta, número, fecha de caducidad, CVS para
confirmarle que efectivamente se trata de un error, pero el número al que ha llamado no es el de su
banco, por lo que le acaba de dar todos los datos a un desconocido.


¿Qué hacer?


Por tanto, si tiene dado de alta el servicio de mensajes al móvi, como un elemento más de seguridad,
hace bien. Pero debe desconfiar y si le avisan de un cargo que usted no ha realizado, no llame al
teléfono que le facilitan en el mensaje: llame directamente a su oficina bancaria o al número de
contacto que aparece en la parte posterior de las tarjetas de crédito. Nunca llame al número que
aparece en el SMS: es un ejemplo de “phishing” telefónico para hacerse con esos datos personales.

miércoles, 27 de marzo de 2013

SONY programa la obsolescencia en sus móviles

Si leéis atentamente la noticia que viene a continuación, espero que lleguéis a la misma conclusión que yo: LA OBSOLESCENCIA PROGRAMADA DE MÓVILES y similares SE INTRODUCE EN EL SOFTWARE que viene con el aparatito.

¿Qué ha ocurrido? Que en alguno de esos programitas que te meten sin que te enteres alguien se ha confundido al poner la fecha que indica al aparatito cuándo debe dejar de funcionar. Puede ser algo tan simple como esto, o un error en el 'programita asesino' que ha adelantado la fecha. En cualquier caso, el efecto es el mismo.

Por eso lo han solucionado 'con una actualización' y no han dado explicaciones de qué puñetas puede ir mal en un programa para que todo el aparatito se quede 'como muerto'. Porque lo lógico, si fuera un simple error de programación, es que algunas cosas funcionen bien y otras mal y, además, DESDE EL PRIMER DÍA.

Para el que quiera verlo, blanco y en botella.

Todo lo demás..., excusas de mal pagador.

Ahora entiendo porqué ha dejado de funcionar mi cámara miniDV (Canon), varios reproductores VHS (varias marcas) y otros artículos electrónicos, casi siempre poco después del plazo de garantía.

Por cierto, mi viejo NOKIA (cinco años o por ahí) aún funciona de maravilla, todo hay que decirlo. Pero no sé si es aplicable a los que se venden hoy día.

Ahora bien, ¿qué hacer?

Sólo se me ocurre una solución: una caída espectacular de ventas de Sony, no sólo de móviles, sino de todos sus productos. Si no ven una reacción del público, especialmente de los clientes, no van a cambiar de política.

Por supuesto, otras medidas de presión también son recomendables. Al fin y al cabo, uno no compra electrónica todos los días. Por eso conviene mandar mensajes a la web de Sony, correos electrónicos hasta saturarles la cuenta, y hacerles toda la publicidad negativa posible en la red y entre nuestros amigos y conocidos. Recomiendo publicar en Ciao, y en otras páginas 'colaboracionistas', críticas negativas a sus productos, especialmente al móvil de marca Xperia Z.

Esto es válido para cualquier compañía de la que observamos, como en Sony, que incorpora la obsolescencia programada en sus productos. Muchas lo hacen, pero cuando hay una evidencia como aquí, hay que pasar a la acción (no me refiero a violencia, obviamente, sino a la presión en el mercado -bajada de ventas-, en la prensa, en internet, en nuestro círculo de influencia, etc.).

La obsolescencia programada por supuesto significa pingües beneficios para los fabricantes, pero supone un gran coste para la sociedad, que necesita renovar continuamente unos artículos que, de otro modo, podrían durar años y años (salvo accidente). Además, supone un gran coste para la Naturaleza, debido a la gran demanda de materias primas que representa esta renovación innecesaria de millones de artículos tecnológicos. 'Gracias' a ello se promueven guerras en África y otros lugares del mundo, para crear inestabilidad política y una demanda de armas que rebaje los precios de las materias primas, a costa de empobrecer a esas regiones y acabar con la vida de cientos de miles de seres humanos.

Nota al margen: una vez me quejé en una tienda de electrónica por la variedad de fuentes de alimentación de corriente contínua (cc) que existían y que, aunque tengas unas cuantas diferentes en casa, siempre te falta la que necesitas (porque se ha roto una o porque te han regalado algún aparato nuevo). El dueño de la tienda me dijo: "Si no, ¿de qué vamos a vivir nosotros?". Le dije lo del coste social (no me metí con el medioambiental porque ya iba por la puerta) y me fui. Creo que este tipo de visiones, como la de ese vendedor, son bastante miopes. Seguro que hay muchas otras cosas -y más útiles- que podría vender si dispusiéramos del dinero que tenemos que gastarnos en artículos 'repetidos'.

El que ahora compre algo de Sony que luego no se queje de cómo le va. Ya estaba avisado.

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NOTICIA

Fuente: YAHOO

La ‘muerte súbita’ de miles de Xperia Z

Por Néstor Parrondo | Tecnología y redes – vie, 22 mar 2013

¿Te imaginas que el móvil que te acabas de comprar deja de funcionar sin ningún tipo de aviso? ¿Que se apaga y no se vuelve a encender?

Pues eso es lo que le ha pasado a miles de usuarios del Xperia Z, el flamante smartphone insignia de Sony. Sin venir a cuento, muchos de estos aparatos han dejado de funcionar, para cabreo de todos los que hayan pagado los 600 euros que cuesta.

Según explica Sony, todo se debe a un problema de software que hace que los móviles mueran de forma repentina y que solo tras resetearlos (pulsando el botón de inicio y el de subir volumen a la vez) pueden volver a funcionar. Este incidente se solucionará con una inminente actualización de software, según explica Sony en sus foros de servicio técnico.

Dentro de todo lo malo, el saber que el problema es de código y que se puede solucionar con una simple descarga supone un alivio para los poseedores del Xperia Z. Si se hubiera tratado de un problema de hardware, el daño habría sido mayúsculo.

Un problema aislado

Aunque en un primer momento se temió porque el 100% de los Xperia Z sufrieran este problema, finalmente solo se ha producido en un número limitado de unidades. La compañía japonesa no ha facilitado más datos que ayuden a identificar qué unidades son más propensas a sufrir esta ‘muerte súbita’.

Problemas en el Galaxy SIII

El Xperia Z no es el único smartphone que sufre este tipo de reveses. Hace poco, algunos usuarios del Samsung Galaxy SIII, el que se supone máximo rival del iPhone, vieron como su móvil dejaba de funcionar por completo.

El culpable también era un problema de software, en concreto, la controladora de un chip de memoria que hacía que la vida de este sistema fuera de tan solo 6 meses. Los afectados eran los que tuvieran en su teléfono el chip de memoria eMMC MoviNAND VTU00M de 16GB y firmware del 13/04/2012. Una actualización a tiempo de Samsung evitó que más personas se vieran afectadas por el problema.

Tras Fórum y Afinsa, ¿tenemos otra estafa piramidal en España?

Luego dicen que los que pusimos nuestros ahorros en Afinsa, Forum, etc. éramos unos codiciosos. No, no lo éramos. Creo que ya lo demostré en artículos anteriores [1] [2]

Fuimos, si acaso, unos ingenuos por creer en que España era un estado de Derecho y en que los gobiernos de turno hacían sus deberes, así como la Comisión Nacional del Mercado de Valores, el Banco de España, las autonomías, etc.

Todas las instituciones, cuyos mandamases ganaron y ganan ingentes pastizales en sueldos, nos fallaron estrepitosamente.

En esta nueva noticia se puede observar que la banca y otras empresas también han estafado lo suyo, aunque si han tenido al poder a su lado (como en el presente caso con el gobierno vasco), no ha habido problemas para el estafador.

¿Cómo se puede tener la desfachatez de decir que un depósito no tiene fecha de devolución? ¿No es esa la prueba más clara de que se trata de una estafa? ¿Cuándo les van a devolver el dinero? ¿Cuando estén muertos? Todo contrato de depósito debería ser ILEGAL sin una fecha de devolución del capital principal. Por ley y por sentido común.

"Les dan intereses". ¡Vaya argumento! ¡Pero si esos intereses pueden estar saliendo del capital principal!

Al menos, en AFINSA, nuestro contrato tenía una fecha de finalización. Si no querías los sellos, te devolvían el dinero. Si querías seguir, podías renovar el contrato por uno o dos años (creo que eran los plazos habituales). Y así sucesivamente. Pero, aunque fuera una estafa, tenían fecha de finalización.

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Tras Fórum y Afinsa, ¿tenemos otra estafa piramidal en España?

Por Jorge Chamizo | La otra cara de la moneda – mar, 26 feb 2013


Fuente: YAHOO





Al escándalo financiero de Fórum y Afinsa y al de las participaciones preferentes vendidas por la banca puede sumarse un nuevo capítulo que había pasado hasta ahora relativamente desapercibido: el del dinero recaudado por las cooperativas vascas Fagor y Eroski a través de otro producto complejo y opaco: las aportaciones subordinadas. Aunque ofrecían una rentabilidad más sensata que la de los dos primeros casos citados,
[el tachado es mío, porque esta parte de la noticia no se ajusta a la verdad] la forma de vender esos productos de ahorro y el hecho de que sean instrumentos perpetuos, es decir, que el dinero sólo se devuelve al inversor cuando el emisor quiere, les confiere un parecido demasiado estrecho con las otras 'estafas'.

Los afectados por estos productos financieros han denunciado que se los vendieron de forma irregular porque no se les ofreció toda la información y se les catalogó como depósito seguro de disponibilidad inmediata.

El tema ha llegado al parlamento vasco a iniciativa de UPyD y allí un representante de la Asociación de Usuarios de Banca, Cajas y Seguros (ADICAE) ha explicado su visión sobre los problemas derivados de la colocación por parte de Eroski y Fagor a través de distintos bancos y cajas de esas aportaciones subordinadas, bautizadas por los afectados como las preferentes con etiqueta vasca. Santiago Pérez Beltrán no ha dudado en calificar estas aportaciones como estafa piramidal, exactamente igual que el "fraude" del Fórum Filatélico y Afinsa. “Lo que había era un mercado falso, etéreo, casi rozando lo piramidal, casi rozando el caso de Fórum y Afinsa”, ha dicho Pérez Beltrán.

Una estafa piramidal, tipificada en el Código Penal, consiste en que el beneficio de los inversores se remunera con las aportaciones de las nuevas inversiones captadas, pero nunca a través de los fondos de las entidades emisoras. Lógicamente, el último grupo de inversores no obtiene beneficio alguno. El problema en la práctica con estos productos es que existe un fraude en la contratación. Viene desde el momento en el que no se informa de que es ahorro perpetuo, según Adicae. Es lo que pasó con las citadas preferentes, que tras la dura reforma financiera impuesta por Bruselas apenas conservan parte de su valor.

Sin embargo, los inversores que pusieron su dinero en las emisiones de 2002, 2003, 2004 y en 2007 de las compañías del grupo cooperativo Mondragon (MCC) han cobrado puntualmente los intereses prometidos, en torno al 3%. La duda es si podrán recuperar el dinero invertido.

La colocación podría haber recaudado unos 800 millones de euros, según algunas fuentes y habría entre 20.000 y 40.000 afectados, sobre todo el País Vasco pero también en el resto de España. La inversión media podría rondar los 12.000 euros, según los datos aportados por Adicae.

Pérez Beltrán critica también la falta de información en los folletos informativos antes de la contratación de los productos y denuncia la ambigüedad en los contratos que se ofrecieron a los clientes. Adicae lamenta, al igual que ocurrió con las estafas citadas o la de los pagarés de Ruiz Mateos, la falta de supervisión por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y quizá también del Banco de España.

Por su parte, el Gobierno vasco por boca del consejero de Salud y Consumo, Jon Darpón, está echando balones fuera por ahora. Sostiene que no se puede exigir a Eroski y Fagor que devuelvan el nominal de lo invertido por los afectados, ya que a su juicio las condiciones de las emisiones fueron claras y establecían que no vencían ni podía exigirse, salvo voluntad de las emisoras, hasta que ellas procedieran a su liquidación. Insiste en que las aportaciones financieras subordinadas (AFS) son un producto distinto de las preferentes.

Otra cosa es el papel de los bancos y cajas comercializadores. El ejecutivo de Vitoria cree que será necesario estudiar caso por caso "si ha existido información no veraz o falta de ella", y, en caso de ser, así se les podría exigir responsabilidades. Habrá que sentarse a esperar para ver si se delimitan, por una vez, responsabilidades.

Evolución precio de la bombona de butano en los últimos años






Ahora tengo que ver si sale más cara una caloría de bombona (butano) o una de gas natural (metano).

domingo, 24 de marzo de 2013

La banca se inventa nuevas comisiones

Fuente: www.adicae.net

Banco Santander y BBVA ya cobran hasta por cerrar la cuenta

Esta nueva comisión se extiende también a algunas de las entidades que se han fusionado en los últimos años. Además Bankinter cobra 1 euro por hablar con un humano en lugar de con un contestador en su servicio de banca telefónica, Caixabank cobra hasta 7 euros por devolver recibos, Ibercaja por especificar el concepto de los ingresos... Una espiral de desvergüenza permitida por una legislación  que desprotege al consumidor, ya que las comisiones ni siquiera deben ser ya comunicadas al Banco de España.

25-02-2013

Las comisiones bancarias no dejan de crecer, tal y como ya demostró ADICAE en el informe 'Análisis de las comisiones en tiempos de crisis. Periodo 2007-2012', en el que se detectó un incremento de hasta el 185,9%. Y no solo eso sino que además, en los últimos meses, la banca se está inventando nuevas comisiones. Todo ello auspiciado por la Orden EHA/2899/2011, de 29 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, que eliminó la obligación que tenía la banca de notificar las comisiones y registrarlas en el Banco de España y, también, la obligatoriedad que tenían los bancos de elaborar un folleto de tarifas y comisiones.

Ahora las entidades sólo están obligadas a informar de las comisiones más comunes, y a informar con antelación a sus clientes de los cambios en comisiones que afecten a un contrato. Esto está siendo aprovechado por la banca para 'sacarse de la chistera' nuevas y sangrantes comisiones.

ADICAE ha comprobado que el Banco Santander y BBVA están cobrando una comisión por cerrar la cuenta a determinados clientes. Dependiendo de las domiciliaciones, productos contratados, saldo y tipo de cuenta, la cuantía puede llegar a ascender al importe de la última comisión cobrada en concepto de mantenimiento.

Si nuestra entidad se ha fusionado con otra también tendremos que revisar el contrato de nuestra cuenta, ya que algunas entidades que han experimentado procesos de fusión, como Bantierra, también están cobrando esta comisión cuyo cobro podrá depender de nuestra entidad origen, lo que supone un enorme agravio comparativo. Por ejemplo, si la entidad aplica una comisión semestral de 18 euros y cancelamos nuestra cuenta el 30 abril tendremos que pagar 12 euros. Si nos la hubieran aplicado por adelantado tendrían que reembolsarnos 6 euros. Hay que distinguir entre la comisión de mantenimiento y la específica que se aplica al cerrar la cuenta.

Otras comisiones 'sacadas de la chistera'

Del resto de comisiones que se está inventando la banca quizá la de Bankinter sea la más llamativa: Pagar por hablar con un humano en lugar de con un contestador automático en su servicio de banca telefónica. Si el consumidor quiere darse ese 'lujo' deberá pagar 1 euro, que se cargará en su factura telefónica. Según se recoge el apartado D del artículo 8 del Real Decreto 1/2007, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias, “la información correcta sobre los diferentes bienes o servicios, la educación y la divulgación para su uso adecuado, consumo o disfrute” son derechos básicos de los consumidores y usuarios.

Ahora también se paga por pasar por ventanilla. El Banco Popular fue el pionero en aplicar esa fea moda en primavera (0,50 euros), pero ahora otras entidades se han sumado y han dejado ese medio euro muy corto. Bankia cobra 3 euros a sus clientes que se dieron de alta online cada vez que se presentan en la ventanilla de una sucursal física. Por su parte La Caixa se lleva 2 euros por cada persona que pasa por ventanilla, por lo que pretende que los consumidores realicen las operaciones por el servicio de banca electrónica de la entidad. Incluso hay entidades (como el Banco Sabadell) que fomentan la utilización del canal de banca a distancia rebajando las comisiones de las operaciones que se realizan por él.

Además Banesto está cobrando una comisión por dar ordenes de traspaso de efectivo (OTE) de 0,36 euros y muchas entidades cobran una cuantía de aproximadamente 1,50 euros por especificar el concepto de los ingresos. Otras, como Ibercaja, han comenzado a cobrar por realizar transferencias entre cuentas de la misma entidad, un servicio que anteriormente era gratuito.

Y si antaño algunos bancos eximían del pago de comisión de mantenimiento a las personas que tenían en su cuenta un determinado saldo medio, lo que ahora están haciendo algunos bancos es mantener la exención pero duplicar el importe del saldo medio. Y, para terminar, otra comisión sangrante: hay entidades, como Caixabank que cobran comisión por devolver recibos (el 3% sobre el importe del recibo con un mínimo de 7 euros si el recibo no se adjunta en formato informático). CaixaBank, por cierto, está muy vinculada a empresas del sector energético y a otras de telecomunicaciones... ¿será por eso por lo que no le interesa que se devuelvan recibos?

¿Cómo puede protegerse el consumidor?

Los consumidores deben tener en cuenta una serie de aspectos para protegerse de los abusos de las entidades financieras y evitar que le cobren comisiones de manera indebida:

1. Tanto las comisiones como los gastos bancarios deben responder a servicios efectivamente prestados por las entidades financieras, que no nos pueden cobrar por servicios que no hayamos solicitado o aceptado previamente.

2. Si el banco realiza cambios en comisiones que afectan a un contrato, nos las deberá comunicar con antelación: dos meses si el servicio es de pago y un mes si no lo es.

3. Aún en el caso de que el cliente no haya cumplido alguna de sus obligaciones contractuales, el banco deberá comunicar el cambio con una antelación mínima de 10 días.

4. En cualquier caso, el banco deberá informarnos personalmente y por anticipado del coste del servicio.

5. Solo cuando las modificaciones impliquen claramente un beneficio para el cliente, podrán aplicarse inmediatamente sin previo aviso.

Además los consumidores deben vigilar los extractos de su cuenta bancaria, para detectar las comisiones que se consideren abusivas -como, por ejemplo, cuando los bancos cargan automáticamente la comisión por descubierto sin haber existido previamente reclamación por parte del banco de la cantidad adeudada- y presentar las oportunas reclamaciones, para lo que pueden acudir a cualquier sede de ADICAE. Además nuestra asociación anima a todos los consumidores a comparar las comisiones entre unas y otras entidades, lo que puede permitirnos un ahorro de hasta 200 euros en comisiones.

sábado, 23 de marzo de 2013

Peritos de Hacienda confirman la actividad financiera de AFINSA

 (Fuente: ADICAE)


1. NOTA DE PRENSA

Peritos expertos de Hacienda confirman la actividad financiera de AFINSA ante la Audiencia Nacional

La filatelia era intrascendente e irrelevante para el negocio de AFINSA

Las pruebas presentadas en el nuevo informe demuestran que la filatelia era intrascendente e irrelevante para el negocio de AFINSA. Esto demuestra la responsabilidad de las instituciones reguladoras que permitieron operar a la empresa generando un fraude de 1.700 millones de euros.

La empresa controlaba los catálogos revalorizando fraudulentamente el precio de los sellos hasta 17 veces por encima de su valor real. El informe pericial afirma hasta en 93 ocasiones su naturaleza financiera

ADICAE continúa exigiendo una solución política al Gobierno y las Administraciones que ponga fin al perjuicio que ha provocado a 470.000 familias.

Peritos de la Agencia Tributaria (AEAT) ratifican un informe que demuestra el carácter financiero de AFINSA. De esta forma rechazan los argumentos de sentencias anteriores, como la del Tribunal Supremo, que  determinaban el carácter mercantil de la actividad de AFINSA para evitar así la responsabilidad patrimonial del Estado. Los peritos aseguran que atendiendo a la realidad y naturaleza de las cosas se desmonta tajantemente la apariencia mercantil de actividad de la empresa, afirmando hasta en 93 ocasiones en el informe la naturaleza financiera.

El informe pericial presentado en la Audiencia Nacional es una revisión de la investigación que realizó la inspectora de hacienda María Teresa Yábar sobre la actividad del Grupo Afinsa entre los años 1998 y 2002. Esta investigación dio lugar a la querella que propició la intervención judicial de Fórum Filatélico y Afinsa en 2006.

La presentación del informe pericial se ha realizado los días 19 ,20 y 21 de marzo en el Juzgado Central de Instrucción Nº1 de Madrid de la Audiencia Nacional, que lleva a cabo el proceso penal de AFINSA. La AEAT ha presentado y procesado una ingente información tras años de investigación, que ocupa más de 8000 Gigabytes de archivos electrónicos.

Las pruebas presentadas en este nuevo informe demuestran que la filatelia era intrascendente e irrelevante para el negocio de AFINSA. Según los peritos, la empresa controlaba los catálogos revalorizando fraudulentamente el precio de los sellos hasta 17 veces por encima de su valor real. A ello se suma que desde 1998, el 64% de todos los modelos de contratos de captación de ahorro no tenían filatelia adjudicada que sustentase los mismos, y si la tenía no existía en la realidad.

La actividad financiera de la empresa supuso, por tanto, una masiva captación del ahorro público, llevando a miles de familias a caer en las redes que la empresa tenía a lo largo de todo el territorio nacional y a perder todos sus ahorros.  Con todo ello se ratifican las tesis que lleva defendiendo ADICAE desde el estallido del fraude, señalando el carácter financiero de la actividad de AFINSA y la responsabilidad de las instituciones reguladoras que permitieron operar a la empresa generando un fraude piramidal con un desfase patrimonial de 1.700 millones de euros.

Han pasado 7 años desde estallido del fraude de Afinsa y ADICAE prosigue con su acción judicial en defensa de los afectados de AFINSA, así como el seguimiento del proceso concursal de liquidación de la empresa. La Plataforma de Afectados de Forum, Afinsa y Arte y Naturaleza de ADICAE continúa exigiendo una solución política al Gobierno y las Administraciones como podría ser la aprobación de un Fondo Extraordinario de Compensación de Pérdidas que ponga fin al gran perjuicio que ha provocado este monumental fraude financiero a 470.000 familias.


2. EN RESUMEN:

- Este informe que se ha presentado no tiene consecuencias inmediatas para los procesos judiciales ni concursales. Aún así es importante porque es la investigación de los peritos dentro del PROCESO PENAL.

- Es positivo porque avala las tesis que mantenemos de que la actividad de la empresa era financiera y no mercantil: era una captación de ahorro popular donde los clientes dejaban su dinero depositado, y por tanto no se trataba de una mera compraventa de sellos (los clientes no querían comprar sellos, no eran coleccionistas ni nada similar). Esa filatelia que "sustentaba" los supuestos contratos mercantiles de hecho ni existía en muchos casos.

- Esto ahonda en la visible responsabilidad del Estado, ya que dejó operar a las mismas sin supervisión efectiva. Por lo tanto apoya nuestra vía de solución política en la cual seguimos trabajando.

- Hay sentencias que se contradicen con este hecho ya que dictaminaron la naturaleza mercantil de los contratos. Asi lo dictó el Tribunal Supremo. Pero solo tuvieron en cuenta la apariencia y no la naturaleza de las cosas, como si han podido demostrar con investigación y pruebas en esta ocasión los peritos de Hacienda. Existe por lo tanto una contradicción irresuelta.

- ADICAE sigue adelante en la demanda penal, en la demanda de responsabilidad patrimonial del Estado asi como en el proceso concursal controlando y vigilando a la administración concursal.

- Sobre el 5% de devolución para Afinsa aun no se saben fechas y depende de los jueces que den el visto bueno.

- cuando haya novedades las comunicaremos, tanto de Forum, como de Afinsa como de Arte y Naturaleza.


Comunicación ADICAE
Asociación de Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros
www.adicae.net

Diez consejos básicos para que no le engañen con sus ahorros

 (Fuente: ADICAE).

ADICAE, dentro del proyecto “Los retos de los usuarios ante los cambios del sistema bancario. Propuestas para una contratación, regulación y supervisión que mejoren las prácticas bancarias y la defensa de los consumidores” realizó en 2012 una interesante guía práctica para pequeños ahorradores, en la que se incluyen interesantes consejos como estos.

27-02-2013

La 'Guía práctica para pequeños ahorradores' elaborada por ADICAE en 2012, presenta un recorrido por los diversos fraudes al ahorro que han cometido en las últimas décadas las entidades financieras españolas. A través de sus páginas el consumidor conocerá cómo buscar y elegir productos de ahorro; en qué consiste la famosa regulación MIFID; qué características tienen productos complejos de ahorro como pagarés, subordinadas, preferentes o acciones de bancos y cajas; los mejores métodos para ahorrar de cara a la jubilación, etc.

Esta guía tiene un objetivo básico: formar e informar al consumidor, para evitar que le engañen con sus ahorros. Para ello el consumidor puede seguir este decálogo básico de consejos:

1. Exija que le entreguen el contrato y el resto de documentación antes de firmarlo, no permita que le obliguen a firmar en el acto documentos que no ha leído o entendido. Y busque asesoramiento antes de firmar.

2. Asegúrese de que su producto está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (debe figurar por escrito) y no supere los 100.000 euros en sus depósitos en la misma entidad o grupo bancario.

3. Identifique claramente quién es el emisor que garantiza el producto (puede no serlo el banco o caja que se lo vende) e investigue sobre la solvencia del mismo.

4. Si debe rellenar un test de conveniencia considérese advertido de que ese producto conlleva el riesgo de pérdida de capital.

5. Identifique claramente el producto y compruebe en el contrato que el producto es lo que usted cree, si tiene dudas acuda a ADICAE.

6. Si invierte en productos de riesgo (Bolsa, fondos de inversión, etc.) busque información imparcial de su rentabilidad en los últimos cinco años, no se fíe de productos nuevos.

7. Siga la rentabilidad de su producto al menos una vez cada seis meses, exija esa información a la entidad financiera y compruébelo con informaciones públicas (cotizaciones del mercado continuo, etc.). Evite sorpresas.

8. Recuerde que el empleado de la entidad financiera es un comercial, no es su asesor ni su amigo, y si el día de mañana tiene un problema ese comercial probablemente ni siquiera esté ya en la misma oficina dónde le conoció.

9. Busque varias ofertas para poner sus ahorros y acuda a ADICAE para recibir una información imparcial y sin compromiso que le ayude a entender completamente las ofertas que ha recibido.

10. Reparta su ahorro entre diferentes entidades y productos, porque por muchas precauciones que se tomen siempre puede fallar algo.

Tráfico de influencias entre bancos y grandes compañías

Hace poco copié un artículo que trataba de este mismo tema.

Aquí va otro que es aún más concreto, aporta datos y cifras.

Copio la parte final, que me parece muy interesante:

¿Qué pueden hacer los ciudadanos ante este poder?

Frente a los poderes del sistema económico actual, que incitan al consumismo, el sobreendeudamiento y a la hegemonía de los bancos y grandes empresas, ADICAE invita a todos los ciudadanos a asumir el papel activo que nos corresponde a todos los consumidores y a participar en la reivindicación de avances y mejoras en nuestros derechos.

Son múltiples los abusos que la ciudadanía está sufriendo como consecuencia de unas políticas de ultraprotección al sector financiero que no se ven acompañadas de medida alguna en favor de los consumidores, mientras se pretende que los consumidores y ciudadanos paguemos en exclusiva las consecuencias de la irresponsabilidad y nefasta gestión de bancos y cajas de ahorros que, como hemos visto, siguen conservando todo su poder.

Los reiterados escándalos financieros que venimos padeciendo desde hace más de 15 años los ciudadanos y consumidores son un síntoma del vergonzoso funcionamiento del mercado financiero. Y cada semana se conoce un nuevo caso de maltrato, abuso o engaño al ahorro de las familias: participaciones preferentes y deuda perpetua de bancos y cajas que se coloca entre ahorradores “de a pie” como si de imposiciones a plazo se tratase ponen de manifiesto cómo bancos y cajas han inventado productos e incumplido leyes con el objetivo de que sean los consumidores quienes paguen su mal llamada “reestructuración”.

Este gigantesco plan bancario para salvar sus cuentas a costa de defraudar el ahorro de la ciudadanía, machacada ya por la crisis y el paro, y que han originado la situación más próxima que se ha conocido en España a un “corralito” en el que se han bloqueado los ahorros de más de un millón de personas, es un nuevo síntoma de la realidad de la crisis, la perspectiva del sector financiero y la posición de las instituciones y la clase política, y expresión de que ningún ahorrador está libre de convertirse en víctima mientras no se garantice una verdadera transparencia y control de las instituciones.

Las medidas adoptadas, centradas en el saneamiento forzado y con fondos públicos de entidades insolventes, sin exigencia de responsabilidad alguna y despreciando derechos fundamentales de los consumidores en el gobierno de las cajas de ahorros, expresan además la negativa del sector financiero y las instituciones y políticos a abordar cambios radicales que son necesarios, y el intento de volver a la situación previa a la crisis, sin modificar unas estructuras y un sistema que originaron la misma.

Todos los problemas expuestos pueden poner en grave riesgo la salud económica de varios millones de consumidores. Y en ADICAE creemos que es hora de decir basta. Es necesario despertar, hacer frente a los abusos . Para ello es necesaria una posición activa y crítica que se transforme en fuerza colectiva para cambiar nuestra posición en la economía y el sistema financiero. Debemos organizarnos, para que no paguemos los de siempre la corrupción e ineficacia de banqueros, políticos, empresarios, ejecutivos y burocracia causantes de la grave situación que atravesamos.

Empresas que ofrecen 100% electricidad verde

Recientemente he escrito algunos artículos sobre las mentiras de las grandes corporaciones, en concreto la mentira de Iberdrola que nos promete "energía verde" si deseamos contratar una tarifa "verde", más cara que la normal, por supuesto. Creo que en aquél artículo ya demostré que esa tarifa era una estafa para consumidores bienintencionados pero desinformados.

Y luego las estadísticas muestran a Iberdrola como la empresa menos (o de las menos) medioambiental de España en su producción eléctrica, como dije en otro artículo anterior a ese mencionado.

Pues bien, relacionado con esto he encontrado una interesante noticia donde se ofrecen verdaderas posibilidades de contratar electricidad procedente 100% de fuentes renovables.

La mayor objeción que se me ocurre a estos proveedores de energía 100% renovable es: ¿quién inspecciona las instalaciones? ¿Quién garantiza que no haya picaresca, como en el cobro de ayudas a las renovables, de la que hay muchos casos aflorados en los últimos años? Recuerdo aquí que se descubrieron casos de personas que producían electricidad con generadores diesel y la vertían a la red como si fuera de origen fotovoltaico. El fraude se descubrió, entre otras formas, porque se observó que esos productores vertían igual o más energía de noche que de día.

Así que, ¿qué medidas se han tomado para que no vuelva a ocurrir lo mismo? Ahora el fraude no iría dirigido a cobrar subvenciones sino a engañar y captar a posibles clientes de las grandes operadoras, clientes que están concienciados con el medio ambiente y no les importa pagar incluso un poco más si les aseguran que la energía es de origen renovable.

Yo ya sé la respuesta: ¿medidas? Ninguna. Crecerá la burbuja y explotará antes de que ningún gobierno (central o autonómico) haga algo. El pato lo pagarán, como siempre, los más inocentes. Los sinvergüenzas se irán con abultadas indemnizaciones y cuentas en Suiza. Los políticos cómplices seguirán en la poltrona... ¿Nos suena?

Bueno, que me está saliendo la vena revolucionaria. Volvamos al asunto.

La única medida que ha tomado el gobierno para evitar el fraude antes mencionado ha sido suspender las llamadas "ayudas a las renovables", con lo cual han pagado justos por pecadores. Es decir, una medida injusta y desproporcionada. Probablemente, además, inconstitucional por lo que supone de inseguridad jurídica.

Como siempre, el gobierno abusando de su poder, creando inseguridad jurídica y haciendo perder millones a personas que de buena fe han invertido en huertas solares o en energía eólica.

Claro, el gobierno (de Rajoy, que se sepa el nombre del máximo culpable) se ha justificado en la reducción del déficit público. Como siempre, metiendo la tijera por el lado equivocado.

Volviendo a estas empresas que ofrecen energía 100% verde, parece ser que la mayor parte de estas empresas son cooperativas, un modelo de negocio que creo que tiene un gran porvenir, a pesar de las inevitables zancadillas que sufrirá por parte de las grandes empresas usando para ello sus conexiones con el poder político y bancario.

Cinco propuestas para contratar energía 100% renovable

domingo, 17 de marzo de 2013

Dos desahucios más en Burgos

El otro día fui a hacer unas gestiones por el centro y me encontré con una pequeña acampada frente a una oficina de Caja Laboral.

Unas pocas personas se mantenían allí y de vez en cuando expresaban consignas a través de un megáfono. Protestaban contra un desahucio que ha iniciado Caja Laboral y que puede acabar con dos familias en la calle.

Me dieron un pequeño panfleto que he escaneado y expongo a continuación. Creo que en él se explica todo, así que no me voy a repetir.




lunes, 11 de marzo de 2013

Cómo evitar malas prácticas bancarias

Para no contratar productos peligrosos para la economía familiar, conviene leer con atención y entender todas las claúsulas y desconfiar de rentabilidades excesivas
- Imagen: maesejose -
 
Las malas prácticas de las entidades bancarias han florecido en las últimas fechas, con la aparición de productos muy complejos que requieren de ciertos condicionantes para su desarrollo y, además, precisan un mayor grado de conocimiento por parte de los clientes bancarios. En el artículo que sigue, se detalla que, para evitar situaciones indeseadas, conviene leer con atención y entender todas las claúsulas de los contratos, desconfiar de los productos con rentabilidades excesivas o buscar antes asesoramiento profesional.

Medidas preventivas ante las malas prácticas de los bancos

Son numerosas las familias que han perdido sus ahorros por culpa de las malas prácticas de bancos y cajas. Les han colocado los productos que se les exigía vender cada mes, a pesar de ser contrarios a los intereses de los clientes. En los últimos años, ha florecido una amplia oferta de propuestas para la inversión que han sobrepasado las opciones tradicionales ya existentes (depósitos, cuentas de ahorro y corrientes, deuda del Estado...), de las que se conocía a la perfección y previamente su plazo de permanencia, la rentabilidad concreta que se iba a obtener y las condiciones para mejorarla.
También en la renta variable (Bolsa, fondos de inversión, etc.) las normas están bien definidas entre ambas partes, ya que las acciones pueden subir o bajar en función de la evolución de los mercados financieros, o bien se tiene conocimiento exacto de la fecha en que se percibirá la remuneración en forma de dividendos. Todo muy sencillo para los usuarios.
Desde hace unos años han aparecido productos de difícil comprensión para el ahorrador medio
Pero, desde hace unos años, han aparecido una serie de productos bancarios más complicados: depósitos (estructurados, indexados, garantizados, etc.), obligaciones subordinadas, pagarés bancarios o fondos de inversión garantizados son algunos de ellos. Son productos de difícil comprensión para el inversor medio y requieren cierta cultura financiera.
Nicholas Taleb, autor del libro 'El Cisne Negro', es tajante al afirmar que "los ciudadanos no deberían depender de activos financieros o de consejos 'potencialmente erróneos' de expertos para su jubilación", para al final recomendar que "deben preocuparse por sus propios negocios (que pueden controlar) y no por sus inversiones (que están fuera de su control)".
No es preciso ser tan radical para hacer frente a las malas prácticas bancarias. Puede bastar seguir unos sencillos y claros consejos:
  1. Quien brinda el producto es un vendedor, cuya misión es comercializarlo entre sus clientes. En numerosas ocasiones no tiene mayor grado de conocimiento, ya que no es especialista en los mercados a los que van dirigidos los productos (hipotecas, estructurados, fondos de inversión, etc.). Los usuarios deben buscar una opinión independiente y cualificada, y si no lo tienen claro, es mejor no firmar el contrato y optar por otros modelos más sencillos y tradicionales.
  2. Puede que entre productos bancarios similares, haya alguno cuya estructura sea menos complicada y más acorde al perfil de inversor del ahorrador. Por tanto, no hay que suscribir el primero que se brinde. Se debe analizarlos con detenimiento y, una vez acabado este proceso, decantarse por el que mayor seguridad ofrezca.
  3. Para evitar riesgos, hay que desconfiar de los productos que dan una rentabilidad excesiva, pues es muy probable que sus condiciones sean muy duras. No conviene dejarse llevar por ese reclamo y hay que asesorarse antes de suscribirlos.
  4. Antes de firmar un contrato, el cliente de un banco debe leer con detenimiento todas las cláusulas (incluida la letra pequeña) y, de no entenderlas o tener dudas, pedir explicaciones a la persona que quiere vender el producto en cuestión. Si no son convincentes, habrá de buscar el asesoramiento de un experto.
  5. Lo habitual es que en los bancos se trate con gestores cuya única misión sea vender el producto. Se puede buscar un consejo más fiable a través de los departamentos especializados (plan de pensiones, valores, fondos de inversión, etc.) que tienen la mayoría de entidades bancarias. También, en caso de duda, se puede requerir la opinión de alguna asociación de consumidores o plataforma de usuarios.
  6. Debe primar la seguridad y evitar productos muy complejos que puedan poner en peligro los ahorros. No merece la pena arriesgarse por unos cuantos puntos porcentuales en los tipos de interés.
  7. Hay que aprender a tener una mayor cultura financiera a través de una formación más profunda que sirva para diferenciar entre varios productos de similares características. De no ser así, es mejor decantarse por productos y servicios bancarios seguros. No merece la pena arriesgar en fórmulas que no se tengan asimiladas.
  8. No firmar bajo ningún concepto el contrato de algún producto o servicio bancario que no se tiene muy claro o cuyas cláusulas pueden generar muchas dudas.
  9. Hay que tener mucho cuidado con depositar o invertir todos los ahorros en un solo producto bancario que ofrezca muchas complejidades en cuanto a su desarrollo. Una fórmula para evitar la posible evaporación del capital consiste en diversificarlo.
  10. No hay que fiarse de todas las propuestas que presente el banco o caja de ahorros, pues se pueden encontrar ofertas más atractivas en la competencia.

martes, 5 de marzo de 2013

Los intereses que ofrecía AFINSA no eran descabellados

Muchos nos acusan, a los que invertimos en AFINSA (y supongo que pasará lo mismo a los que invirtieron en FORUM, Arte y Naturaleza, etc.) de ser unos codiciosos sin escrúpulos y que por nuestra avaricia se nos está bien empleado lo que nos pasó: que todo era una monumental estafa.

Pero parecen olvidarse que, DURANTE TREINTA AÑOS, los sucesivos gobiernos miraban hacia otro lado.

Pero no es así. No fuimos codiciosos. Como ya dije en un artículo hace algún tiempo, lo que yo quería era que mis ahorros no perdieran valor al tenerlos en un banco que me ofrecía un 4%, en el mejor de los casos, cuando la inflación del país era de un 4,5% o mayor.

Los intereses que me daban a mi en AFINSA estaban entre un 5,5% (a un año) y un 7% (a dos o más años) en función del plazo en el que se deseaba rescatar el dinero con la supuesta venta de los sellos, que la propia empresa recompraba.

¿Esos intereses eran exorbitantes?

Casualmente he encontrado hoy unas hojas de un viejo periódico. En una de ellas, a toda página, un banco publicitaba su interés del 6%.

Si un banco te daba el 6% sin plazo fijo, ¿no era lógico un 5,5% para algo similar a un plazo fijo de un año?

Es verdad que AFINSA fue intervenida varios años después de este anuncio, pero las condiciones del dinero en España no habían cambiado mucho. Si acaso, como dije, las mejores condiciones que se podían encontrar en la banca estaban alrededor de un 4% para una cuenta de alta remuneración, es decir, con disponibilidad total del dinero. ¿Era tan descabellado esperar un 5,5% para un plazo fijo?

No, no era codicia lo nuestro. Codicia era lo que tenían aquellos que nos estafaron.

Me ha parecido conveniente escanear esta hoja y publicarla aquí, para que se entienda que nuestro intención no era hacernos ricos con los intereses que nos pagaban, sino simplemente que nuestros ahorros no perdieran poder adquisitivo debido a la inflación, creyendo que estaban colocados en un lugar seguro (la empresa llevaba 25 años operando en España) pero que lógicamente no podía esperarse una rentabilidad como la que a veces ofrece la Bolsa, que también es más volátil.

La imagen he tenido que escanearla en dos veces, debido a lo grande que es una hoja de periódico, y por eso se ve una banda más oscura en el centro (justo encima de donde está el guarismo 6%). Pero si alguien desconfía, puede comprobar que existe visitando cualquier hemeroteca, buscando el ejemplar de El Mundo del 1 de febrero de 2001, suplemento de ARIADN@, página 16. Allí encontrará este anuncio.

Pinchar en la imagen dos veces para verla a pantalla completa.


Muchos de los que nos decían que éramos codiciosos y, más o menos tácitamente, te sugerían que tenías que haber metido tus ahorros en un banco, ahora se estarán tirando de los pelos por haber sido estafados por los propios bancos, si han invertido en 'preferentes' y productos tóxicos similares que ofrecía la banca tradicional. Ni siquiera a ellos les ha echado un capote el Estado: les han desamparado como a nosotros. Nos ha fallado a todos, por no decir que el propio Estado (o los gobiernos que lo han dirigido en las últimas décadas) ha sido cómplice de las estafas en la que unos y otros nos hemos visto envueltos.

Espero que, tanto aquellos que ahora han sido estafados por la banca como cualquier otro observador imparcial, ahora reconozca que no nos estafaron por codicia, como en un vulgar toco-mocho. Nos estafaron, tanto a unos como a otros, por la dejadez, ineficacia, ineptitud y estupidez, cuando no complicidad y CODICIA (aquí sí que hay que hablar de la codicia), de todos aquellos políticos que nos han gobernado y gobiernan durante los últimos treinta y pico años.

Por tanto, hay que concluir que la mayor estafa es la de la democracia (al menos, la democracia "a la española") en la que crees que eliges a unos señores que te van a defender y proteger con las leyes y las instituciones, porque al fin y al cabo tú les has puesto ahí con tu voto y les pagas con tus impuestos. Y resulta que no, que no les importas una caca, que sólo defienden a los poderosos y hacen las leyes a la medida de estos, y usan las instituciones para oprimirte y para que colaboren con los poderosos contra ti.

Total estafa de democracia, si es que esto es una democracia. Yo creo que ha quedado demostrado que esto es una oligocracia: el poder de unos pocos. ¿Y quién son esos pocos? Los de siempre.

Ahora váis y les volvéis a votar.