domingo, 26 de mayo de 2013

Los bancos se inventan otra comisión

Fuente: Yahoo Finanzas

Y ahora habrá que pagar también por ingresar dinero en el banco

Por Jorge Chamizo | La otra cara de la moneda – jue, 23 may 2013

Si no le ha pasado todavía, le pasará en breve. Acudirá a un banco a pagar en ventanilla un recibo y le van a cobrar una comisión, entre 2 y 3 euros, normalmente. Es la nueva vía de obtener ingresos de los bancos que ha dejado a más de un usuario sorprendido y molesto. Con el visto bueno del Banco de España, el cargo se ha empezado a hacer a personas que acuden a abonar recibos o hacer ingresos en entidades de las que no son clientes.

El Banco Sabadell, por ejemplo, es uno de los que ya está aplicando este cargo. Cobra dos euros para ingresos en efectivo en cuentas de un tercero con “actividad económica”. Se une así a otros bancos que también cobran por llevarles dinero. NovaCaixaGalicia Banco, entidad intervenida por el Estado y rescatada con dinero público, carga tres euros por ingresos en ventanilla. Caixabank, Popular, o Bankinter también lo hacen. Y la lista irá creciendo.

Las entidades buscan la manera de elevar sus ingresos y nada mejor que exprimir la actividad cotidiana de sus clientes. El Santander por ejemplo ha puesto en marcha una comisión por cierre o cancelación de cuenta que puede superar los 10 euros. También ha pasado a ser de pago en algunas entidades la Orden de Traspaso de Efectivo, que es cuando se pide a nuestro nuevo banco que retire dinero de otra entidad donde tenemos dinero y lo ingrese en la nueva cuenta.

Exprimir el negocio de las comisiones es la gran baza que están usando los bancos para intentar sostener sus beneficios ya que el negocio del crédito baja mes a mes mientras la morosidad sube. Los resultados no son baladíes. Por ejemplo, durante 2012, la banca española ingresó 14.600 millones de euros en concepto de comisiones, lo que supuso un repunte de un 3,6% respecto al año anterior.

Desde que se inició la crisis, algunas entidades han elevado hasta un 185% el precio que cobran a sus clientes por servicios como el mantenimiento y administración de cuentas y tarjetas, la extracción de dinero en cajeros o el estudio y apertura de créditos hipotecarios, es decir, las operaciones más habituales que realiza un usuario medio de servicios financieros. Mientras que en estos seis años el IPC ha aumentado un 11,3%, las comisiones bancarias han subido de media un 46,8%, según el estudio "Análisis de las comisiones en tiempos de crisis. Periodo 2007-2012", elaborado por Adicae, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros.

En función de ser cliente de un banco u otro la factura varía mucho. Se puede pagar al año hasta 567 euros en concepto de comisiones. La media, sin embargo, se situaría en los 220 euros en comisiones al año, frente a los 111 euros de la media europea. Los cargos habituales más importantes que soportamos son las comisiones de cajero y de descubierto.

Hay que tener en cuenta que Internet reduce mucho el gasto. Operar con banca ‘online’ rebaja las comisiones a una media de 95 euros anuales. Y cuidado con trabajar con varios bancos. El mismo estudio señala que los que operan solo con un banco pagan hasta un 35% menos de comisiones que los usuarios que utilizan más de una entidad.

Mercadona: no es oro todo...

Me ha llegado este artículo por correo electrónico. Creo interesante publicarlo.

Como siempre, picar en las imágenes para verlas a tamaño real y poder leer el texto. En algunos navegadores hay que picar una vez y en otros dos veces.



jueves, 23 de mayo de 2013

Hay que quejarse a los responsables

Como ya dije anteriormente, es necesario que los consumidores hagamos oir nuestras voces a los responsables de aquellas empresas que dicen pomposamente que "quieren darnos satisfacción". Todos sabemos o deberíamos saber a estas alturas que tal expresión no es más que puro márquetin. Lo que quieren realmente es hinchar su cuenta de resultados al máximo.

Pero, repito, debemos aprovechar esa supuesta disposición de los mandamases para dejar constancia de nuestro descontento: por el precio, por el servicio, por lo que sea.  A menudo estas quejas caerán en saco roto, pero no siempre. Los directivos inteligentes saben que las protestas de los clientes son una gran fuente de información para eso que se ha dado en llamar "la mejora contínua".

A continuación expongo dos documentos que presenté ante Carrefour el mismo día para expresar mi desagrado por cómo gestionan esa gran superficie de mi ciudad.

La verdad es que compro poco en Carrefour ya que hay otro hipermercado (al menos) que me parece que tiene mejores precios con parecida calidad, y no diré cuál es.

Pulsar con el ratón para ver el documento entero.
Pulsar con el ratón para ver el documento entero.

Como se puede ver, lo marqué como "Sugerencia" aunque perfectamente podría haber sido "Queja".

En segundo lugar, no rellené ningún espacio (creo que estaban en la parte de atrás del papel) con mis datos personales. Eso es debido a que ya conozco el funcionamiento en estos casos: te envían una carta genérica agradeciendo tu colaboración y bla bla... Eso no sirve para nada, si lo piensas bien. Lo importante es que te hagan caso, y con la cartita que recibes ni mucho menos está garantizado. Además, rellenar los datos personales también conlleva un tiempo y no creo que nadie andemos sobrados para regalarlo a esta gente y para recibir una carta sin ninguna utilidad.

Insisto: si nos dejan hablar, hablemos alto y claro. Eso hará que nuestra sociedad sea mejor. Un gran vicio de nuestra democracia es que no se nos consulta a los ciudadanos más que una vez cada cuatro años. Nos piden que les firmemos un cheque en blanco que a ellos, los políticos, no les compromete en nada porque luego harán lo que les de la gana, no lo que prometieron.

¿Porqué no podemos votar los ciudadanos las leyes más importantes? ¿Porqué no hay unas votaciones (de las leyes) cada mes? ¿O mejor cada semana?

Es que consideran que somos tontos y no entendemos de leyes como entienden ellos. No les importa lo que pensemos, lo que sintamos, lo que necesitemos. Una vez que has votado, eres su prisionero. Se erigen en una aristocracia intocable que no tiene que responder ante nadie. ¡Ah, sí, ante los electores cada cuatro años! Eso dicen. Pero realmente lo que saben hacer bien es manipular para que juegue a su favor la esperanza de la gente en un tiempo venidero mejor. Por desgracia, la memoria es muy corta y la gente vuelve a votar a los mismos falsarios que nos estafaron una y otra vez.

Pero, en fin, la teoría política la dejo para otro blog. Sólo quería decir que, en resumen, si nos escucharan los políticos, nos iría mucho mejor.

jueves, 2 de mayo de 2013

Siete pistas para controlar el gasto en la factura telefónica

[Fuente: "Vida Low Cost", un blog de Arancha Bustillo y Marta Juste, muy recomendable]

05/04/2013

Contratar una determinada tarifa tanto para el móvil como para el ADSL en casa tiene sus 'trucos'. El precio que ofertan las operadoras no es, ni de lejos, el coste real que pagará a fin de mes, por lo que vamos a intentar ayudarle con estas sencillas pistas.

1. Nunca aparece el IVA. En cualquiera de las tarifas que elijas, tanto para móvil como para telefonía fija, el precio que aparece en las ofertas no incluye el 21% de IVA adicional.

2. Hay que tener en cuenta la cuota de línea. Pepephone anunció hace unas semanas una nueva tarifa a la que calificamos como la más económica del mercado. La compañía ofertaba ADSL sin teléfono fijo por 23 euros (sin IVA), coste que en principio podía suponer superior al de otras ofertas como Jazztel, que se comercializa desde 19,90 euros al mes. A simple vista, la oferta de la operadora que anuncia Jesús Vázquez es más atractiva, pero no tiene sumados los 15 euros de cuota de línea, que en realidad hacen un total de 34,9 euros. En realidad, Pepephone es la única compañía que en su oferta de ADSL simple (sin combinados) suma los 15 euros que cobran todas las compañías. En el caso de ofertas combinadas, las tres operadoras tradicionales, Orange, Movistar y Vodafone, lo incluyen en sus tarifas.

3. Y el establecimiento de llamada. Las promociones que anuncian llamadas a 0 euros, no son del todo ciertas. En todas las llamadas hay que sumar 0,15 céntimos (sin IVA) por el establecimiento de la misma. Si una persona realiza una media de 4 llamadas diarias tendrá que pagar 0,67 céntimos diarios solo por el establecimiento, lo que al mes suponen 20,88 euros. En las tarifas planas, este coste suele estar incluido, pero nunca está de más echar un vistazo a las condiciones.

4. Cuidado con la letra pequeña. En las tarifas de telefonía fija,  los sustos pueden venir por las llamadas de fijo a móvil si no están contempladas en la tarifa seleccionada. En el caso de la telefonía fija, los sms, los minutos de llamada que sobrepasan la tarifa contratada o los megas que sobrepasen los acordados, son los principales culpables de un mayor consumo mensual.

5. Promociones limitadas. Pese a que cada vez es más habitual que las operadoras no tengan permanencia, tanto en las que la tienen como en las que no, la trampa de las ofertas hasta determinada fecha son frecuentes. En las que tienen permanencia, una vez terminada la promoción tendrá que pagar el coste establecido durante los meses que le queden para finalizar el contrato. En las que no, no tendría ningún problema en cambiar de tarifa o compañía al terminar la oferta, pero el descuido suele ser la principal causa que lleva a mantenerse en la misma tarifa y por lo tanto comenzar a pagar más. Hay que estar atentos.

6. Nadie da duros a cuatro pesetas. El regalo de terminales móviles tiene un coste, la permanencia. Dependiendo del teléfono que elijas la cuota para dejar la compañía antes de finalizar la permanencia puede subir hasta en 200 euros más.

7. Controla la factura. La mayoría de compañías cuentan con factura electrónica e incluso controladores de gasto que pueden revisarse en Internet para recibir una alerta cada vez que nos sobrepasamos. En el móvil también es posible estar atento al consumo gracias a aplicaciones específicas que detallan cada minuto hablado, su coste real y el importe total. Una buena opción para no llevarse sorpresas al final de mes.

El cobro fraudulento en la factura del móvil,...

...una pesadilla demasiado habitual

Por Jorge Chamizo | La otra cara de la moneda – lun, 17 dic 2012


[Fuente: Yahoo Finanzas]

Cada vez hay menos líneas de móvil en España y los ingresos de las operadoras son por tanto menores. En la primera mitad del año se han perdido cerca de 1,1 millones de líneas móviles y la penetración ha caído hasta 118,3 líneas por habitante, un punto menos que hace un año. En octubre, último dato disponible, se ha registrado el peor dato del año, constatando la agudeza de la crisis. La telefonía móvil perdió un total de 486.183 líneas, debido fundamentalmente a las bajas sufridas por Movistar, Vodafone y Orange,  según datos de la Comisión Nacional de las Telecomunicaciones. El retroceso se debe sobre todo a la fuerte caída en el prepago y de  las datacards., En el conjunto del año la telefonía móvil solo ha crecido en los meses de enero y julio en 2012.

Coincidiendo con esta retracción vertiginosa del mercado, se detectan cada vez más casos de cobros indebidos por parte de las compañías de telecomunicaciones. Ya sea picaresca para mejorar las cifras de ingresos o pura mala gestión, el caso es que  el 47% de los usuarios de móvil asegura que su compañía le ha facturado alguna vez un servicio que no había solicitado, y un 32% cree que en alguna ocasión le ha cobrado llamadas no realizadas. Los datos proceden de una encuesta realizada por Facua-Consumidores en Acción.

El estudio, en el que han participado 6.589 usuarios de toda España, refleja que el 98% de los usuarios de móvil considera que las autoridades protegen poco (34%) o nada (65%) sus derechos ante los abusos y fraudes de las compañías de telecomunicaciones móviles. Facua advierte además que las operadoras son el sector más denunciado por los consumidores españoles desde hace más de una década y pese a ello, el gobierno central y las comunidades autónomas eluden claramente sus obligaciones de controlar el mercado y sancionar las irregularidades.

En cuanto a las reclamaciones, un 43% de los encuestados señala que presentó una solicitud en los últimos seis meses y el 51% denuncia que la compañía no solucionó el problema.

Además,  los operadores de telecomunicaciones son también los más demandados y sancionadas por la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD). Las prácticas abusivas contra los usuarios acabaron en procesos sancionadores que se saldaron en 2010 con más de 9 millones de euros en multas. El número total de investigaciones iniciadas en todos los sectores por denuncias y actuaciones de oficio por parte de la agencia ascendió a 4.302, y las sanciones impuestas a las empresas alcanzaron los 17,4 millones de euros.

Pues bien, el 52% de estas sanciones económicas se impuso a las compañías de telecomunicaciones, que siguen siendo uno de los ramos más perseguidos por los usuarios debido a sus prácticas. El principal motivo por el que los usuarios han reclamado a la AEPD ha sido la inclusión indebida en ficheros de morosidad a los ciudadanos. También han sido perseguidos por la contratación fraudulenta de servicios tanto en telefonía móvil como en servicios de banda ancha. Así que: ¡Mucha atención al leer la próxima factura!

Contratar móvil, fijo e Internet con el mismo operador

Cuatro de cada diez hogares españoles tienen teléfono fijo, móvil e Internet con la misma operadora

Consumer Reportajes – jue, 11 abr 2013

El mundo de las telecomunicaciones se parece cada día más al de los deportes, donde se es fan de un club no solo en una modalidad sino en todas las secciones deportivas. Y es que cada vez tendemos más hacia la contratación de todos nuestros servicios con un mismo operador. Según un estudio de la Comisión del Mercado de las Telecomunicaciones (CMT), cuatro de cada diez hogares españoles tienen teléfono fijo, móvil e Internet con la misma compañía. Los motivos son distintos: tienen que ver con ofertas especiales, pero también con la sensación de que estaremos mejor atendidos cuanto mejores clientes seamos. ¿Qué hay de cierto en esta percepción? ¿Todo son ventajas en la contratación única o tiene también sus inconvenientes? El siguiente artículo arroja luz sobre esta cuestión.

El efecto por el que se tiende a la unificación de los servicios bajo un mismo operador se conoce en el argot del sector como "efecto arrastre". Este hace referencia a cierta inclinación de los usuarios por alinearse con una determinada marca. En el fondo, las elecciones que se hacen a la hora de consumir tienen un importante componente emocional que a veces supera al racional.

Las empresas hace tiempo que conocen esta tendencia y, a medida que han desarrollado sus servicios (ADSL, fibra, teléfono fijo, móvil e Internet por móvil), han intentado ligar las ofertas entre sí, pero sin llegar a fundir todos los servicios en uno.

El usuario cree que si es cliente en todas las secciones recibirá un mejor trato cuando tenga problemas, pero esto no siempre ha sido así. En muchos casos, las compañías han tenido servicios de atención separados para sus distintas secciones, que no conocían si el usuario lo era también de otros productos de la marca, por lo que no daban una atención "especial". Sin embargo, al acentuarse la crisis y bajar de forma brusca el consumo de telecomunicaciones de los operadores de referencia, estos han optado por fusionar de manera definitiva todas sus secciones en un solo servicio.

Ventajas para el cliente de los servicios unificados

- Ahorro gracias a las ofertas cruzadas. Los servicios unificados que se ofrecen hoy contemplan amplios descuentos y tarifas de contratación más asequibles para el usuario, que si contrata por separado con distintas compañías: se recompensa la fidelidad en un momento en el que los clientes huyen hacía los operadores móviles virtuales y las ofertas de cable. La CMT estima que el ahorro medio mensual por usar un servicio unificado ronda los 15 euros, pero según de qué tipo de contratos se provenga, el ahorro puede ser incluso de más de 50 euros.

- Mejores servicios. Las compañías reservan las mejores condiciones de servicio a los clientes de las ofertas unificadas, para así hacerlas más atractivas. Esto se nota sobre todo en el límite de consumo que se da en el acceso móvil a la red de datos (superior respecto a ofertas separadas), en los minutos de llamadas y en las ofertas de SMS.

- Mejor atención al cliente. Tener un servicio unificado implica tener atención con conciencia de que se es "un cliente importante", al menos más que otro que solo tiene contratado algún servicio puntual. No debería notarse esta diferencia y la atención debería ser excelente en todos los casos, pero en situaciones de crisis pesa más quien más fiel es a una empresa.

- Una factura única. Estos servicios implican tener una única factura, aunque con todos los servicios desglosados, lo que supone un ahorro de papeleo y permite seguir los consumos de una manera más visual.

Desventajas de los servicios unificados

- Contratos de permanencia. Una vez ligados a una de estas ofertas convergentes, es difícil echarse para atrás, al menos durante el primer año, o año y medio, ya que es habitual que estén asociadas por un contrato de permanencia. Para desentenderse hay que pagar una penalización.

- Apechar con servicios no tan óptimos. Es posible que en una oferta integrada alguno de los aspectos no entusiasme al usuario (mala cobertura o que llegue poco ancho de banda al edificio), pero ha apostado por el todo tal vez porque le compensan otras ventajas. En este sentido, si se contratan servicios por separado, es mucho más fácil escoger de cada sector el que más convenga.

- Condiciones desfavorables si se incumple la oferta. Si se abandona la oferta convergente, aunque se haga ya una vez superado el periodo obligatorio de permanencia, las condiciones favorables que se tenían en los servicios que se quieran conservar se perderán y se pasará a contratos que implicarán mayores limitaciones o tarifas más elevadas.

Principales ofertas de las operadoras










[Venía en el artículo de Consumer. Lo habría quitado para no dar publicidad a las operadoras, pero creo que puede tener un cierto interés cuando en el futuro queramos ver cómo eran las tarifas históricamente].

- Movistar Fusión. La oferta unificada de Telefónica tiene diversas variantes en función de si se contrata ADSL o fibra. Con un ADSL de hasta 10 mbps (megabits por segundo), se ofrecen 500 minutos de llamadas desde el móvil, SMS ilimitados y un gigabyte de datos desde el móvil a la máxima velocidad. El precio de esta modalidad es de 49,9 euros (sin IVA). La variante con fibra hasta 100 mbps tiene un coste mensual sin IVA de 59,9 euros.

- Vodafone Plan Red. La oferta más significada de la multinacional de origen inglés contempla ADSL hasta 20 mbps, tarifa plana ilimitada de llamadas desde el móvil y 1,5 gigabytes de tráfico de datos desde este terminal a la máxima velocidad por 55 euros al mes (sin IVA). Si se escogen solo 100 minutos de llamadas desde el móvil y 750 megabytes de datos también desde el móvil a la máxima velocidad, el importe se reduce a 35 euros (sin IVA).

- Oferta Canguro de Orange. Es la más nueva de todas, con unas pocas semanas de rodaje, y pretende ser la principal competencia en precios a Movistar Fusión, sobre todo con la oferta Canguro 45, que por 45 euros mensuales (sin IVA) incluye ADSL, tarifa plana de llamadas de fijo a fijo, 1.000 minutos de llamadas de fijo a móvil, tarifa plana de llamadas desde el móvil y un gigabyte de datos desde el móvil a la máxima velocidad. El operador ofrece la posibilidad de sumar líneas móviles en esta modalidad. Por nueve euros extra al mes, se podrá añadir una línea con 150 minutos y 300 megabytes de datos; y por 19 euros, una con llamadas ilimitadas desde el móvil y un gigabyte de datos.