Dónde NO APARCAR en Burgos

He salido bastante mosqueado del aparcamiento de la Plaza Mayor de Burgos.

La empresa concesionaria se llama "Aparcamientos y Finanzas". Con eso ya estaría dicho todo. Pero es que además de las condiciones abusivas que tienen (como casi todos los demás del país), es un engendro de laberinto diseñado con bastante mala leche.

Hay que decir que hoy es sábado y fin de semana "cidiano" (*), es decir, había mucho movimiento de gente por el centro y, por supuesto, tráfico.

Se conoce que muchos hemos pensado hacer nuestros recados de última hora en el centro dejando el coche en el aparcamiento subterráneo de la Plaza Mayor por aquello de las prisas.

Después de entrar en la rampa de bajada, ya había cola. Imposible salir marcha atrás, cuesta arriba y en curva. Es posible que incluso tuviera enseguida otro vehículo taponándome el retorno. Así que hay que pasar por la barrera después de que te fotografíen la matrícula y te den el consabido tique.

La entrada ya es penosa. Los coches que salen tienen que compartir un buen trecho con los que entran, de modo que el tapón se hace mayor. Después de unos cinco minutos (que te los van a cobrar) te separas de los que quieren salir y consigues enfilar el pasillo que conduce a las plazas de aparcamiento. Ahí también hay cola.

Con un poco más de paciencia, llegas a la zona de aparcamientos. El primer sótano está completo. Tienes que recorrerlo de punta a punta para hacer un giro de 180ºC y volver, casi también de punta a punta, por otro pasillo, también completo, para alcanzar la rampa que conduce al segundo sótano.

Esta rampa es un poema por lo estrecha, por lo empinada y por lo retorcida.

Por fin consigo llegar al segundo sótano. Voy recorriendo de nuevo los pasillos y compruebo que no hay ni un sitio libre. Todo esto, con paradas continuas porque los demás vehículos que van delante también intentan encontrar sitio o, con suerte, han visto a alguien que salía y esperan a que salga para ocupar su lugar.

Después de este barrido decido que voy a salir, aunque no creo que me dejen salir sin pagar. Es la estafa de este lugar. Deberían darte un tiempo para buscar aparcamiento (digamos 10 minutos) que no te cobran, tanto si sales antes de que transcurran, como si decides aparcar. Sería un tiempo que te regalan (en realidad no) por el tiempo perdido buscando aparcamiento.

Dicen que desde que pagas hasta que pasas por la barrera de salida hay 20 minutos. Normalmente no hace falta tanto, ya que no es como cuando entras, que tienes que andar buscando aparcamiento. Por eso propongo que ese tiempo de 20 minutos se distribuya de la siguiente manera: gratis los 10 primeros minutos (15 si hay atascos) desde que entras. Y otros 10 minutos para sacar el vehículo.

No creo que esto dé lugar a la picaresca de meter el vehículo para hacer alguna gestión y sacarlo antes de los 10 minutos de gracia. No daría tiempo.

En cambio, puede servir para que, si un cliente cambia de opinión respecto a aparcar o no encuentra sitio, pueda salir "indemne" de la aventura.

Cuando me dirijo a la salida, ya con intención de abandonar el aparcamiento, aunque tenga que pagar por el tiempo perdido buscando plaza, observo que queda una pequeña zona entre una columna y la pared donde podría dejar mi vehículo. No tiene unas rayas pintadas que la habiliten como plaza de aparcamiento pero, ante la desesperación y el casi colapso de vehículos por todas partes, creo que no me van a reñir por ello, supuesto que alguien se percate.

Teniendo que bajarme por el lado del copiloto para ver qué distancia me queda por atrás, para no golpear a otro vehículo con la trasera del mío ni perjudicar con el morro de mi coche a otros que van por el pasillo, y después de varias maniobras, consigo meter el coche en un lugar que no molesta a nadie. Mi gozo en un pozo: no puedo salir del vehículo excepto si me paso a los asientos traseros y uso la puerta derecha. La columna impide la apertura de la puerta del copiloto y la pared la del conductor, por el otro lado. Apenas quedan 15 ó 20 centímetros a cada lado.

Nuevamente decido abandonar definitivamente el lugar. Avanzo por el pasillo de salida (sólo hay uno y está en el segundo sótano) y, al final, observo que queda otro lugar libre, aunque tampoco marcado como plaza, detrás de un todoterreno que también está aparcado de forma irregular en esa zona. Aparco allí y abandono por piernas el subterráneo.

Horror, ya son las 14:10 y todos los sitios de los alrededores están cerrados. No me ha servido de nada haber aparcado, salvo para perder tiempo, paciencia y dinero.

Vuelvo al vehículo, pero tengo que pasar por caja. No recuerdo el tiempo, pero sí el importe: 0,95 euros. WTF?

Así es la vida. Paga y calla. Al menos tenemos internet para protestar.

Para salir hay que subir al primer sótano y volver a pasar por el pasillo que sirve también de entrada  y que ya he comentado antes. Creo recordar que ahora ya no había atasco porque no entraban coches.

La barrera de salida no funciona. Está parada arriba. Un empleado se me acerca con la probable intención de decirme  que, de todos modos, meta el tique validado en la ranura. Me adelanto a sus deseos y se detiene a un par de metros de mi coche.

Por fin he salido. Ya no había tanto tráfico ni dentro ni fuera. Serían las 14:25.

¿A qué retorcido arquitecto se le ocurrió este aparcamiento?

Un lugar tétrico para no volver. Aunque, por desgracia, tendré que volver.

Lugar apto, eso sí, para los amantes de la aventura o con la paciencia de un santo.

---------------------
(*) Fin de semana "Cidiano": un finde al año que organiza el Ayuntamiento (creo) para estimular el comercio y el turismo con la excusa de celebrar mercados, actos, música, exhibiciones, etc. medievales y que la gente se vista con ropas de la época del Cid.

ONO es ¡OH, NO!!

ONO va para atrás (como casi todas las grandes compañías de este país).

Antes, entrando en la página de cliente de ONO podías seleccionar "a la carta" qué servicios querías tener activos y cuáles no. Por ejemplo, el buzón de voz y, lo más importante para mí, la restricción de llamadas.

Así, podías seleccionar que no se pudieran hacer llamadas desde el fijo de casa a móviles (por no decir los servicios de tarificación especial, 80x, 90x, etc.) y deshacer la acción tantas veces como quisieras, desde la web de ONO entrando en tu apartado de cliente con la contraseña que tengas.

Esto era importante porque tenemos 60 minutos gratis de llamadas a móviles en el fijo de casa, cuyo consumo se puede consultar en la misma web. Así que, cuando yo veía que nos acercábamos a 50-55 minutos, desde la web solicitaba la restricción de llamadas a móviles.

Para llamar a móviles el resto del mes tenemos otro número móvil (también de ONO) con 100 minutos gratis al mes. Y la familia ya sabe que si el fijo tiene llamadas salientes desactivadas para móviles, tiene que usar el móvil, que lo dejamos en la cocina a disposición de quien lo necesite. (Y también están instruídos para que las llamadas a móviles sean lo más cortas posible, ya que sólo disponemos, entre los dos números, de unos 5 minutos al día de media).

A primeros de mes volvemos a disponer de los 60 minutos gratis, así que desde internet desactivaba la restricción de llamadas a móviles, guardaba el móvil auxiliar en un cajón y volvíamos a empezar un nuevo ciclo.

Esto nos ha funcionado muy bien durante todo el año largo que llevamos con ONO.

Pues bien, parece que somos muchos los que administramos así, sin ninguna picaresca, nuestros minutos gratis y ONO quiere que gastemos "minutos con coste" o que paguemos por cambiar la restricción de llamadas. De modo que nos ha puesto unos "perfiles" a los que te tienes que ajustar.

Para ser honestos, hay que decir que antes también había unos perfiles, pero las posibles combinaciones de restricciones eran muchas más que en el actual cuadro, de modo que antes se podía elegir casi "a la carta" qué restringir y qué no, mientras que ahora hay que elegir entre unos pocos "menús", por decirlo así, siguiendo el símil de hostelería.

Pero, bueno, ¿es que ahora no se puede cambiar de "menú" (perfil)?

Sí, se puede, pero hay que llamar a un 902 de la compañía. Un teléfono de pago. O sea, hay que pasar por caja. Antes, desde la web, era gratuito.

A continuación incluyo la pantalla actual donde se informa de los "menús" a los que te tienes que ajustar. El perfil número 5 es el que te asigna la operadora  por defecto.

(Está en dos capturas de pantalla porque la página de origen es muy larga. Hacer doble clic en cada imagen para ver el contenido con mayor detalle).

Para más recochineo y burla a sus clientes, se permiten poner en rojo llamativo:

"ONO garantiza el funcionamiento de este servicio GRATUITO, sólo tú eres responsable del uso."

(Las mayúsculas de "gratuito" son cosa mía, para remarcar la mentira que contiene la frase.)

Por último, mencionar que sigo con ONO porque me da los productos más económicos para mi situación particular, lo cual no quiere decir que sea la compañía más conveniente para todos: dependerá de los servicios que quiera contratar cada uno y lo que esté dispuesto a pagar.

El día que la oferta o los precios de ONO no me convengan, me cambiaré de compañía, como creo que debemos hacer todos para que mejore la competencia.

(AMPLIACIÓN DEL 07/05/2015: Actualmente estoy planteándome cambiar a Jazztel y reducir un poco el coste de cada factura, aunque pierdo algunas ventajas y gano otras).

Comisiones por usar tarjetas de crédito y débito

Fuente: Yahoo
------------------------

Las comisiones de tarjetas enfrentan a consumidores y empresas con comercios

Agencia EFE

22/2/2014

Madrid, 22 feb (EFE).- El límite que quiere establecer Europa a las comisiones interbancarias de los pagos con tarjetas de crédito y débito ha enfrentado a empresas de medios de pago y asociaciones de consumidores con los grandes comercios, que valoran de forma muy distinta su efecto sobre los bolsillos de los particulares.

La Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo (PE) mantuvo el jueves en el 0,3 % el tope propuesto por la Comisión para transacciones con tarjetas de crédito, en tanto que para las de débito se impuso un 0,2 % o un máximo de 7 céntimos de euro, la que sea más baja.
Estos topes, que entrarán en vigor previsiblemente en 2016, necesitan aún el visto bueno del pleno del PE y de los estados miembros, pero se han encontrado con el rechazo frontal de asociaciones de consumidores y empresas de medios de pago como VISA o Mastercard, en tanto que cuentan con el apoyo de las organizaciones de comerciantes.
En España, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) lidera la oposición contra esta limitación de comisiones, ya que en su opinión ya ha quedado claro en aquellos países donde se han establecido estos límites -España, Australia o Estados Unidos- que los más perjudicados son los consumidores.

La bajada de tasas no beneficiará a los consumidores ni a los pequeños comerciantes, apunta ADICAE, que son los que sufrirían subidas de comisiones, en tanto que favorecerá al gran comercio y a la banca.

Los bancos se inventan otra comisión

Fuente: Yahoo Finanzas

Y ahora habrá que pagar también por ingresar dinero en el banco

Por Jorge Chamizo | La otra cara de la moneda – jue, 23 may 2013

Si no le ha pasado todavía, le pasará en breve. Acudirá a un banco a pagar en ventanilla un recibo y le van a cobrar una comisión, entre 2 y 3 euros, normalmente. Es la nueva vía de obtener ingresos de los bancos que ha dejado a más de un usuario sorprendido y molesto. Con el visto bueno del Banco de España, el cargo se ha empezado a hacer a personas que acuden a abonar recibos o hacer ingresos en entidades de las que no son clientes.

El Banco Sabadell, por ejemplo, es uno de los que ya está aplicando este cargo. Cobra dos euros para ingresos en efectivo en cuentas de un tercero con “actividad económica”. Se une así a otros bancos que también cobran por llevarles dinero. NovaCaixaGalicia Banco, entidad intervenida por el Estado y rescatada con dinero público, carga tres euros por ingresos en ventanilla. Caixabank, Popular, o Bankinter también lo hacen. Y la lista irá creciendo.

Las entidades buscan la manera de elevar sus ingresos y nada mejor que exprimir la actividad cotidiana de sus clientes. El Santander por ejemplo ha puesto en marcha una comisión por cierre o cancelación de cuenta que puede superar los 10 euros. También ha pasado a ser de pago en algunas entidades la Orden de Traspaso de Efectivo, que es cuando se pide a nuestro nuevo banco que retire dinero de otra entidad donde tenemos dinero y lo ingrese en la nueva cuenta.

Exprimir el negocio de las comisiones es la gran baza que están usando los bancos para intentar sostener sus beneficios ya que el negocio del crédito baja mes a mes mientras la morosidad sube. Los resultados no son baladíes. Por ejemplo, durante 2012, la banca española ingresó 14.600 millones de euros en concepto de comisiones, lo que supuso un repunte de un 3,6% respecto al año anterior.

Desde que se inició la crisis, algunas entidades han elevado hasta un 185% el precio que cobran a sus clientes por servicios como el mantenimiento y administración de cuentas y tarjetas, la extracción de dinero en cajeros o el estudio y apertura de créditos hipotecarios, es decir, las operaciones más habituales que realiza un usuario medio de servicios financieros. Mientras que en estos seis años el IPC ha aumentado un 11,3%, las comisiones bancarias han subido de media un 46,8%, según el estudio "Análisis de las comisiones en tiempos de crisis. Periodo 2007-2012", elaborado por Adicae, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros.

En función de ser cliente de un banco u otro la factura varía mucho. Se puede pagar al año hasta 567 euros en concepto de comisiones. La media, sin embargo, se situaría en los 220 euros en comisiones al año, frente a los 111 euros de la media europea. Los cargos habituales más importantes que soportamos son las comisiones de cajero y de descubierto.

Hay que tener en cuenta que Internet reduce mucho el gasto. Operar con banca ‘online’ rebaja las comisiones a una media de 95 euros anuales. Y cuidado con trabajar con varios bancos. El mismo estudio señala que los que operan solo con un banco pagan hasta un 35% menos de comisiones que los usuarios que utilizan más de una entidad.

Siete pistas para controlar el gasto en la factura telefónica

[Fuente: "Vida Low Cost", un blog de Arancha Bustillo y Marta Juste, muy recomendable]

05/04/2013

Contratar una determinada tarifa tanto para el móvil como para el ADSL en casa tiene sus 'trucos'. El precio que ofertan las operadoras no es, ni de lejos, el coste real que pagará a fin de mes, por lo que vamos a intentar ayudarle con estas sencillas pistas.

1. Nunca aparece el IVA. En cualquiera de las tarifas que elijas, tanto para móvil como para telefonía fija, el precio que aparece en las ofertas no incluye el 21% de IVA adicional.

2. Hay que tener en cuenta la cuota de línea. Pepephone anunció hace unas semanas una nueva tarifa a la que calificamos como la más económica del mercado. La compañía ofertaba ADSL sin teléfono fijo por 23 euros (sin IVA), coste que en principio podía suponer superior al de otras ofertas como Jazztel, que se comercializa desde 19,90 euros al mes. A simple vista, la oferta de la operadora que anuncia Jesús Vázquez es más atractiva, pero no tiene sumados los 15 euros de cuota de línea, que en realidad hacen un total de 34,9 euros. En realidad, Pepephone es la única compañía que en su oferta de ADSL simple (sin combinados) suma los 15 euros que cobran todas las compañías. En el caso de ofertas combinadas, las tres operadoras tradicionales, Orange, Movistar y Vodafone, lo incluyen en sus tarifas.

3. Y el establecimiento de llamada. Las promociones que anuncian llamadas a 0 euros, no son del todo ciertas. En todas las llamadas hay que sumar 0,15 céntimos (sin IVA) por el establecimiento de la misma. Si una persona realiza una media de 4 llamadas diarias tendrá que pagar 0,67 céntimos diarios solo por el establecimiento, lo que al mes suponen 20,88 euros. En las tarifas planas, este coste suele estar incluido, pero nunca está de más echar un vistazo a las condiciones.

4. Cuidado con la letra pequeña. En las tarifas de telefonía fija,  los sustos pueden venir por las llamadas de fijo a móvil si no están contempladas en la tarifa seleccionada. En el caso de la telefonía fija, los sms, los minutos de llamada que sobrepasan la tarifa contratada o los megas que sobrepasen los acordados, son los principales culpables de un mayor consumo mensual.

5. Promociones limitadas. Pese a que cada vez es más habitual que las operadoras no tengan permanencia, tanto en las que la tienen como en las que no, la trampa de las ofertas hasta determinada fecha son frecuentes. En las que tienen permanencia, una vez terminada la promoción tendrá que pagar el coste establecido durante los meses que le queden para finalizar el contrato. En las que no, no tendría ningún problema en cambiar de tarifa o compañía al terminar la oferta, pero el descuido suele ser la principal causa que lleva a mantenerse en la misma tarifa y por lo tanto comenzar a pagar más. Hay que estar atentos.

6. Nadie da duros a cuatro pesetas. El regalo de terminales móviles tiene un coste, la permanencia. Dependiendo del teléfono que elijas la cuota para dejar la compañía antes de finalizar la permanencia puede subir hasta en 200 euros más.

7. Controla la factura. La mayoría de compañías cuentan con factura electrónica e incluso controladores de gasto que pueden revisarse en Internet para recibir una alerta cada vez que nos sobrepasamos. En el móvil también es posible estar atento al consumo gracias a aplicaciones específicas que detallan cada minuto hablado, su coste real y el importe total. Una buena opción para no llevarse sorpresas al final de mes.

La banca se inventa nuevas comisiones

Fuente: www.adicae.net

Banco Santander y BBVA ya cobran hasta por cerrar la cuenta

Esta nueva comisión se extiende también a algunas de las entidades que se han fusionado en los últimos años. Además Bankinter cobra 1 euro por hablar con un humano en lugar de con un contestador en su servicio de banca telefónica, Caixabank cobra hasta 7 euros por devolver recibos, Ibercaja por especificar el concepto de los ingresos... Una espiral de desvergüenza permitida por una legislación  que desprotege al consumidor, ya que las comisiones ni siquiera deben ser ya comunicadas al Banco de España.

25-02-2013

Las comisiones bancarias no dejan de crecer, tal y como ya demostró ADICAE en el informe 'Análisis de las comisiones en tiempos de crisis. Periodo 2007-2012', en el que se detectó un incremento de hasta el 185,9%. Y no solo eso sino que además, en los últimos meses, la banca se está inventando nuevas comisiones. Todo ello auspiciado por la Orden EHA/2899/2011, de 29 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, que eliminó la obligación que tenía la banca de notificar las comisiones y registrarlas en el Banco de España y, también, la obligatoriedad que tenían los bancos de elaborar un folleto de tarifas y comisiones.

Ahora las entidades sólo están obligadas a informar de las comisiones más comunes, y a informar con antelación a sus clientes de los cambios en comisiones que afecten a un contrato. Esto está siendo aprovechado por la banca para 'sacarse de la chistera' nuevas y sangrantes comisiones.

ADICAE ha comprobado que el Banco Santander y BBVA están cobrando una comisión por cerrar la cuenta a determinados clientes. Dependiendo de las domiciliaciones, productos contratados, saldo y tipo de cuenta, la cuantía puede llegar a ascender al importe de la última comisión cobrada en concepto de mantenimiento.

Si nuestra entidad se ha fusionado con otra también tendremos que revisar el contrato de nuestra cuenta, ya que algunas entidades que han experimentado procesos de fusión, como Bantierra, también están cobrando esta comisión cuyo cobro podrá depender de nuestra entidad origen, lo que supone un enorme agravio comparativo. Por ejemplo, si la entidad aplica una comisión semestral de 18 euros y cancelamos nuestra cuenta el 30 abril tendremos que pagar 12 euros. Si nos la hubieran aplicado por adelantado tendrían que reembolsarnos 6 euros. Hay que distinguir entre la comisión de mantenimiento y la específica que se aplica al cerrar la cuenta.

Otras comisiones 'sacadas de la chistera'

Del resto de comisiones que se está inventando la banca quizá la de Bankinter sea la más llamativa: Pagar por hablar con un humano en lugar de con un contestador automático en su servicio de banca telefónica. Si el consumidor quiere darse ese 'lujo' deberá pagar 1 euro, que se cargará en su factura telefónica. Según se recoge el apartado D del artículo 8 del Real Decreto 1/2007, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias, “la información correcta sobre los diferentes bienes o servicios, la educación y la divulgación para su uso adecuado, consumo o disfrute” son derechos básicos de los consumidores y usuarios.

Ahora también se paga por pasar por ventanilla. El Banco Popular fue el pionero en aplicar esa fea moda en primavera (0,50 euros), pero ahora otras entidades se han sumado y han dejado ese medio euro muy corto. Bankia cobra 3 euros a sus clientes que se dieron de alta online cada vez que se presentan en la ventanilla de una sucursal física. Por su parte La Caixa se lleva 2 euros por cada persona que pasa por ventanilla, por lo que pretende que los consumidores realicen las operaciones por el servicio de banca electrónica de la entidad. Incluso hay entidades (como el Banco Sabadell) que fomentan la utilización del canal de banca a distancia rebajando las comisiones de las operaciones que se realizan por él.

Además Banesto está cobrando una comisión por dar ordenes de traspaso de efectivo (OTE) de 0,36 euros y muchas entidades cobran una cuantía de aproximadamente 1,50 euros por especificar el concepto de los ingresos. Otras, como Ibercaja, han comenzado a cobrar por realizar transferencias entre cuentas de la misma entidad, un servicio que anteriormente era gratuito.

Y si antaño algunos bancos eximían del pago de comisión de mantenimiento a las personas que tenían en su cuenta un determinado saldo medio, lo que ahora están haciendo algunos bancos es mantener la exención pero duplicar el importe del saldo medio. Y, para terminar, otra comisión sangrante: hay entidades, como Caixabank que cobran comisión por devolver recibos (el 3% sobre el importe del recibo con un mínimo de 7 euros si el recibo no se adjunta en formato informático). CaixaBank, por cierto, está muy vinculada a empresas del sector energético y a otras de telecomunicaciones... ¿será por eso por lo que no le interesa que se devuelvan recibos?

¿Cómo puede protegerse el consumidor?

Los consumidores deben tener en cuenta una serie de aspectos para protegerse de los abusos de las entidades financieras y evitar que le cobren comisiones de manera indebida:

1. Tanto las comisiones como los gastos bancarios deben responder a servicios efectivamente prestados por las entidades financieras, que no nos pueden cobrar por servicios que no hayamos solicitado o aceptado previamente.

2. Si el banco realiza cambios en comisiones que afectan a un contrato, nos las deberá comunicar con antelación: dos meses si el servicio es de pago y un mes si no lo es.

3. Aún en el caso de que el cliente no haya cumplido alguna de sus obligaciones contractuales, el banco deberá comunicar el cambio con una antelación mínima de 10 días.

4. En cualquier caso, el banco deberá informarnos personalmente y por anticipado del coste del servicio.

5. Solo cuando las modificaciones impliquen claramente un beneficio para el cliente, podrán aplicarse inmediatamente sin previo aviso.

Además los consumidores deben vigilar los extractos de su cuenta bancaria, para detectar las comisiones que se consideren abusivas -como, por ejemplo, cuando los bancos cargan automáticamente la comisión por descubierto sin haber existido previamente reclamación por parte del banco de la cantidad adeudada- y presentar las oportunas reclamaciones, para lo que pueden acudir a cualquier sede de ADICAE. Además nuestra asociación anima a todos los consumidores a comparar las comisiones entre unas y otras entidades, lo que puede permitirnos un ahorro de hasta 200 euros en comisiones.

Diez consejos básicos para que no le engañen con sus ahorros

 (Fuente: ADICAE).

ADICAE, dentro del proyecto “Los retos de los usuarios ante los cambios del sistema bancario. Propuestas para una contratación, regulación y supervisión que mejoren las prácticas bancarias y la defensa de los consumidores” realizó en 2012 una interesante guía práctica para pequeños ahorradores, en la que se incluyen interesantes consejos como estos.

27-02-2013

La 'Guía práctica para pequeños ahorradores' elaborada por ADICAE en 2012, presenta un recorrido por los diversos fraudes al ahorro que han cometido en las últimas décadas las entidades financieras españolas. A través de sus páginas el consumidor conocerá cómo buscar y elegir productos de ahorro; en qué consiste la famosa regulación MIFID; qué características tienen productos complejos de ahorro como pagarés, subordinadas, preferentes o acciones de bancos y cajas; los mejores métodos para ahorrar de cara a la jubilación, etc.

Esta guía tiene un objetivo básico: formar e informar al consumidor, para evitar que le engañen con sus ahorros. Para ello el consumidor puede seguir este decálogo básico de consejos:

1. Exija que le entreguen el contrato y el resto de documentación antes de firmarlo, no permita que le obliguen a firmar en el acto documentos que no ha leído o entendido. Y busque asesoramiento antes de firmar.

2. Asegúrese de que su producto está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (debe figurar por escrito) y no supere los 100.000 euros en sus depósitos en la misma entidad o grupo bancario.

3. Identifique claramente quién es el emisor que garantiza el producto (puede no serlo el banco o caja que se lo vende) e investigue sobre la solvencia del mismo.

4. Si debe rellenar un test de conveniencia considérese advertido de que ese producto conlleva el riesgo de pérdida de capital.

5. Identifique claramente el producto y compruebe en el contrato que el producto es lo que usted cree, si tiene dudas acuda a ADICAE.

6. Si invierte en productos de riesgo (Bolsa, fondos de inversión, etc.) busque información imparcial de su rentabilidad en los últimos cinco años, no se fíe de productos nuevos.

7. Siga la rentabilidad de su producto al menos una vez cada seis meses, exija esa información a la entidad financiera y compruébelo con informaciones públicas (cotizaciones del mercado continuo, etc.). Evite sorpresas.

8. Recuerde que el empleado de la entidad financiera es un comercial, no es su asesor ni su amigo, y si el día de mañana tiene un problema ese comercial probablemente ni siquiera esté ya en la misma oficina dónde le conoció.

9. Busque varias ofertas para poner sus ahorros y acuda a ADICAE para recibir una información imparcial y sin compromiso que le ayude a entender completamente las ofertas que ha recibido.

10. Reparta su ahorro entre diferentes entidades y productos, porque por muchas precauciones que se tomen siempre puede fallar algo.

Tráfico de influencias entre bancos y grandes compañías

Hace poco copié un artículo que trataba de este mismo tema.

Aquí va otro que es aún más concreto, aporta datos y cifras.

Copio la parte final, que me parece muy interesante:

¿Qué pueden hacer los ciudadanos ante este poder?

Frente a los poderes del sistema económico actual, que incitan al consumismo, el sobreendeudamiento y a la hegemonía de los bancos y grandes empresas, ADICAE invita a todos los ciudadanos a asumir el papel activo que nos corresponde a todos los consumidores y a participar en la reivindicación de avances y mejoras en nuestros derechos.

Son múltiples los abusos que la ciudadanía está sufriendo como consecuencia de unas políticas de ultraprotección al sector financiero que no se ven acompañadas de medida alguna en favor de los consumidores, mientras se pretende que los consumidores y ciudadanos paguemos en exclusiva las consecuencias de la irresponsabilidad y nefasta gestión de bancos y cajas de ahorros que, como hemos visto, siguen conservando todo su poder.

Los reiterados escándalos financieros que venimos padeciendo desde hace más de 15 años los ciudadanos y consumidores son un síntoma del vergonzoso funcionamiento del mercado financiero. Y cada semana se conoce un nuevo caso de maltrato, abuso o engaño al ahorro de las familias: participaciones preferentes y deuda perpetua de bancos y cajas que se coloca entre ahorradores “de a pie” como si de imposiciones a plazo se tratase ponen de manifiesto cómo bancos y cajas han inventado productos e incumplido leyes con el objetivo de que sean los consumidores quienes paguen su mal llamada “reestructuración”.

Este gigantesco plan bancario para salvar sus cuentas a costa de defraudar el ahorro de la ciudadanía, machacada ya por la crisis y el paro, y que han originado la situación más próxima que se ha conocido en España a un “corralito” en el que se han bloqueado los ahorros de más de un millón de personas, es un nuevo síntoma de la realidad de la crisis, la perspectiva del sector financiero y la posición de las instituciones y la clase política, y expresión de que ningún ahorrador está libre de convertirse en víctima mientras no se garantice una verdadera transparencia y control de las instituciones.

Las medidas adoptadas, centradas en el saneamiento forzado y con fondos públicos de entidades insolventes, sin exigencia de responsabilidad alguna y despreciando derechos fundamentales de los consumidores en el gobierno de las cajas de ahorros, expresan además la negativa del sector financiero y las instituciones y políticos a abordar cambios radicales que son necesarios, y el intento de volver a la situación previa a la crisis, sin modificar unas estructuras y un sistema que originaron la misma.

Todos los problemas expuestos pueden poner en grave riesgo la salud económica de varios millones de consumidores. Y en ADICAE creemos que es hora de decir basta. Es necesario despertar, hacer frente a los abusos . Para ello es necesaria una posición activa y crítica que se transforme en fuerza colectiva para cambiar nuestra posición en la economía y el sistema financiero. Debemos organizarnos, para que no paguemos los de siempre la corrupción e ineficacia de banqueros, políticos, empresarios, ejecutivos y burocracia causantes de la grave situación que atravesamos.

Dos desahucios más en Burgos

El otro día fui a hacer unas gestiones por el centro y me encontré con una pequeña acampada frente a una oficina de Caja Laboral.

Unas pocas personas se mantenían allí y de vez en cuando expresaban consignas a través de un megáfono. Protestaban contra un desahucio que ha iniciado Caja Laboral y que puede acabar con dos familias en la calle.

Me dieron un pequeño panfleto que he escaneado y expongo a continuación. Creo que en él se explica todo, así que no me voy a repetir.

Cómo evitar malas prácticas bancarias

Para no contratar productos peligrosos para la economía familiar, conviene leer con atención y entender todas las claúsulas y desconfiar de rentabilidades excesivas

• Por JOSÉ IGNACIO RECIO
• 6 de marzo de 2013
• Fuente: Eroski - Consumer

- Imagen: maesejose -
 
Las malas prácticas de las entidades bancarias han florecido en las últimas fechas, con la aparición de productos muy complejos que requieren de ciertos condicionantes para su desarrollo y, además, precisan un mayor grado de conocimiento por parte de los clientes bancarios. En el artículo que sigue, se detalla que, para evitar situaciones indeseadas, conviene leer con atención y entender todas las claúsulas de los contratos, desconfiar de los productos con rentabilidades excesivas o buscar antes asesoramiento profesional.

Medidas preventivas ante las malas prácticas de los bancos

Son numerosas las familias que han perdido sus ahorros por culpa de las malas prácticas de bancos y cajas. Les han colocado los productos que se les exigía vender cada mes, a pesar de ser contrarios a los intereses de los clientes. En los últimos años, ha florecido una amplia oferta de propuestas para la inversión que han sobrepasado las opciones tradicionales ya existentes (depósitos, cuentas de ahorro y corrientes, deuda del Estado...), de las que se conocía a la perfección y previamente su plazo de permanencia, la rentabilidad concreta que se iba a obtener y las condiciones para mejorarla.
También en la renta variable (Bolsa, fondos de inversión, etc.) las normas están bien definidas entre ambas partes, ya que las acciones pueden subir o bajar en función de la evolución de los mercados financieros, o bien se tiene conocimiento exacto de la fecha en que se percibirá la remuneración en forma de dividendos. Todo muy sencillo para los usuarios.

Desde hace unos años han aparecido productos de difícil comprensión para el ahorrador medio

Pero, desde hace unos años, han aparecido una serie de productos bancarios más complicados: depósitos (estructurados, indexados, garantizados, etc.), obligaciones subordinadas, pagarés bancarios o fondos de inversión garantizados son algunos de ellos. Son productos de difícil comprensión para el inversor medio y requieren cierta cultura financiera.
Nicholas Taleb, autor del libro 'El Cisne Negro', es tajante al afirmar que "los ciudadanos no deberían depender de activos financieros o de consejos 'potencialmente erróneos' de expertos para su jubilación", para al final recomendar que "deben preocuparse por sus propios negocios (que pueden controlar) y no por sus inversiones (que están fuera de su control)".
No es preciso ser tan radical para hacer frente a las malas prácticas bancarias. Puede bastar seguir unos sencillos y claros consejos:

1. Quien brinda el producto es un vendedor, cuya misión es comercializarlo entre sus clientes. En numerosas ocasiones no tiene mayor grado de conocimiento, ya que no es especialista en los mercados a los que van dirigidos los productos (hipotecas, estructurados, fondos de inversión, etc.). Los usuarios deben buscar una opinión independiente y cualificada, y si no lo tienen claro, es mejor no firmar el contrato y optar por otros modelos más sencillos y tradicionales.
   
2. Puede que entre productos bancarios similares, haya alguno cuya estructura sea menos complicada y más acorde al perfil de inversor del ahorrador. Por tanto, no hay que suscribir el primero que se brinde. Se debe analizarlos con detenimiento y, una vez acabado este proceso, decantarse por el que mayor seguridad ofrezca.
   
3. Para evitar riesgos, hay que desconfiar de los productos que dan una rentabilidad excesiva, pues es muy probable que sus condiciones sean muy duras. No conviene dejarse llevar por ese reclamo y hay que asesorarse antes de suscribirlos.
   
4. Antes de firmar un contrato, el cliente de un banco debe leer con detenimiento todas las cláusulas (incluida la letra pequeña) y, de no entenderlas o tener dudas, pedir explicaciones a la persona que quiere vender el producto en cuestión. Si no son convincentes, habrá de buscar el asesoramiento de un experto.
   
5. Lo habitual es que en los bancos se trate con gestores cuya única misión sea vender el producto. Se puede buscar un consejo más fiable a través de los departamentos especializados (plan de pensiones, valores, fondos de inversión, etc.) que tienen la mayoría de entidades bancarias. También, en caso de duda, se puede requerir la opinión de alguna asociación de consumidores o plataforma de usuarios.
   
6. Debe primar la seguridad y evitar productos muy complejos que puedan poner en peligro los ahorros. No merece la pena arriesgarse por unos cuantos puntos porcentuales en los tipos de interés.
   
7. Hay que aprender a tener una mayor cultura financiera a través de una formación más profunda que sirva para diferenciar entre varios productos de similares características. De no ser así, es mejor decantarse por productos y servicios bancarios seguros. No merece la pena arriesgar en fórmulas que no se tengan asimiladas.
   
8. No firmar bajo ningún concepto el contrato de algún producto o servicio bancario que no se tiene muy claro o cuyas cláusulas pueden generar muchas dudas.
   
9. Hay que tener mucho cuidado con depositar o invertir todos los ahorros en un solo producto bancario que ofrezca muchas complejidades en cuanto a su desarrollo. Una fórmula para evitar la posible evaporación del capital consiste en diversificarlo.
   
10. No hay que fiarse de todas las propuestas que presente el banco o caja de ahorros, pues se pueden encontrar ofertas más atractivas en la competencia.
    

El negocio de las multas

Soy empleado público, así que ya sé que mi sueldo proviene de los impuestos y multas que cobran las diferentes administraciones.

A mi también me cobran impuestos y me ponen multas, como esta que acabo de pagar. Mi esposa aparcó mal el coche al ir al médico con el hijo. Resulta que el ambulatorio está en un sitio donde no hay mucho espacio libre para aparcar, y el chico tenía una esguince que le impedía caminar sin dolores. Así que ella aparcó cerca, en un sitio que no molestaba al tráfico, pero que no estaba previsto como aparcamiento público. Cuando volvían al coche observaron que el 'multa-car' pasaba por allí.

El 'multa-car' es un coche de la Policía Municipal adaptado con unas cámaras en su parte alta que recorre la ciudad y va registrando los vehículos mal aparcados o aparcados en doble fila. El ordenador que gestiona las imágenes es capaz de reconocer matrículas, supongo que cuando se lo indica alguno de los policías que van dentro del coche.

Por si alguno no sabe de qué hablo, aquí van algunas imágenes:

No voy a entrar en la casuística de si la multa fue justa o no. Lo que sí que voy a indicar es que muy poca vista han tenido al no dejar más aparcamiento para personas que tengan que acudir en coche por motivos de movilidad reducida transitoria, como el caso de mi hijo.

Un primer indicio de la dejadez de los políticos que aprobaron el proyecto, por no decir de desprecio hacia la ciudadanía. Pero sigamos.

Yo, a donde quiero ir con este artículo, es a otra cosa.

Como dice la multa, si pagas antes de la fecha que te indican y sin presentar alegaciones, tienes un descuento del 50%. En mi caso, la multa de 60€ se queda en 30€.

No sé a usted, amable lector, pero a mi presupuesto familiar le hace bastante pupa un mordisco de 30€.

(Pulsando con el ratón en cualquiera de las imágenes, se abrirán a tamaño 'real', lo que permitirá que sean legibles o se puedan apreciar mejor. He ocultado los datos personales que figuraban).

Lo lamentable es que antes no era así. NOS HAN ROBADO DERECHOS y no nos hemos dado cuenta o, al menos, no hemos protestado.

Tú podías hacer un escrito de alegaciones a cualquier multa y no empezaba a correr el plazo de pago hasta que las alegaciones habían sido desestimadas. Así que podías seguir beneficiándote de un importante descuento si pagabas pronto.

Algún gobierno de la nación cambió la ley correspondiente para poder aplicar el descuento SÓLO si renuncias a tu derecho de defensa.

No sé si fue el PP o el PSOE, tanto monta, monta tanto. Podría buscar la información y publicarla aquí, pero no tengo tiempo ni ganas. Porque sé una cosa: a los políticos les importamos una m..... Si realmente se preocuparan de los ciudadanos, ¿cómo iban a recortarnos el derecho de defensa ante la Administración? Pero les traemos sin cuidado. Han visto que para analizar y responder a las alegaciones tienen que contratar más funcionarios, no muchos más, pero algunos más. Y eso no. Quieren cobrar rápido y limpio. Luego veremos porqué.

No importa hacer un descuento del 50% en la multa: te la multiplicamos por dos (x2) y así, si pagas pronto, vas a pagar lo que pagabas antes sin descuento. Pero ahora ya no puedes hacer alegaciones. Lo dice bien clarito en la parte de atrás de la multa.

Esto no sólo lo hace el Ayuntamiento de Burgos. Empezó haciéndolo Tráfico a nivel nacional, con las multas de los radares y de los guardias civiles. Y ahora me imagino que lo harán casi todos los ayuntamientos de España y las comunidades autónomas que tengan competencias en tráfico: País Vasco y Cataluña.

Soy un empleado público y sé que ese dinero va a un cajón del que luego salen sueldos e inversiones. No debería estar escribiendo esto... ¿o sí hay motivos?.

Los empleados públicos honestos no queremos que se exprima a la gente para vivir nosotros mejor: queremos unos sueldos adecuados que salgan de impuestos justos, proporcionados y progresivos. Lo mismo puedo decir de las multas: no queremos que se robe el derecho de defensa de los ciudadanos para que el dinero fluya con mayor facilidad. ¿Porqué? Porque ambas cosas (impuestos justos y multas legítimas) nos benefician a todos, a los empleados públicos también. Y esto es válido para cualquier multa de la Administración, no sólo las de tráfico.

Entonces, ¿de quién es la idea de robarnos el derecho de defensa? Pues está claro: de los políticos.

Los políticos necesitan ingentes cantidades de dinero NO para mejorar el estado de bienestar, sino para pagar los dieciséis parlamentos autonómicos, además de las instituciones del gobierno central, así como a los MILES Y MILES DE ASESORES que presidencia, ministerios y consejerías tienen a sueldo sin que nadie sepa lo que hacen.

Bueno, sí que lo sabemos. Resumidamente: no hacen nada a favor del ciudadano. Trabajan o trabajaron para el partido. Aparte del sueldo de asesores, tienen sus trabajos personales que también les aportan ganancias (o están en paro porque se vive bien con el sueldo de "asesor").

Son puestos a dedo para pagar favores políticos: personas que han hecho campaña interna de un candidato o de otro, que han metido horas en la sede del partido preparando unas elecciones, que han ido de apoderados a las mesas electorales,  etc. y mil cosas posibles más. Todo eso se paga con dinero público que sacan de su bolsillo y del mío.

Este estado de cosas es el que hace que la máxima nunca confesada de los políticos españoles sea esta:

"PAGA Y CALLA"

Si protestas, ya sabes: no sólo te desestimarán lo que alegues, sino que además PAGARÁS EL DOBLE.

Porque, una vez rechazadas las alegaciones, ¿qué nos queda? Ir a juicio. Con lo que eso supone: contratar un abogado, pagar un procurador, esperar dos años a que salga el juicio... Y, por si fuera poco, el ministro Gallardón (PP) crea unas tasas judiciales y sube otras para hacer más inalcanzable el derecho de defensa y la justicia en la relación de los ciudadanos con la Administración.

Total, que no interesa ir a juicio, porque el juez nunca va a reconocer que la Administración debe resarcirte de tus gastos judiciales aunque la sentencia te sea favorable. Sólo si la cantidad de la multa es muy importante puede interesar acudir a juicio. Y eso, si se pueden afrontar los gastos que eso supondrá, lo cual no está al alcance, y cada día menos, de cualquier persona de la clase media, no digamos de otra clase más débil económicamente.

Conclusión: acabas pagando como un bendito sabiendo que quizá no fue justa la multa pero no puedes defenderte. La Administración, que debería estar al servicio de los ciudadanos, te acaba de arrollar como un mastodonte a una hormiga. No está a tu servicio. TÚ estás al servicio de ella. LAMENTABLE.

Así que, ya sabéis: seguid votando a PPSOE-IU o cualquier otro partido parecido (PNV, CiU, etc.). Todos están metidos en este negocio mafioso que han venido en llamar "democracia", pero que no es más que un remedo de lo que llamaríamos "dedocracia".

Esos partidos, con sus leyes, nos sacan los dineros y encima se ríen de nosotros.

Por supuesto, el poder judicial INDEPENDIENTE ni existe.

Salud y suerte, que las vamos a necesitar.

El cambio en el contador de la luz debe ser gratuito

04.02.2011

MADRID, 4 (EUROPA PRESS) El cambio en el contador de la luz debe ser gratuito tal y como establece la propia Comisión Nacional de la Energía (CNE), indica la Unión de Consumidores de España (UCE), que advierte además a los consumidores de su derecho a exigir que no se les cobre por este aspecto.

En un comunicado, UCE lanza esta advertencia en respuesta a las consultas de usuarios por una carta de Endesa que les avisa de que deberán pagar nueve euros por derechos de enganche, lo que, según la organización, "no es conforme a la norma".

Por este motivo, la asociación exige a la eléctrica que deje de solicitar este pago y devuelva los cobros efectuados hasta la fecha por ese concepto.
Además, recomienda a los usuarios que hayan abonado el pago por enganche al nuevo contador que reclamen su devolución a la eléctrica y, en caso de no ser atendidos, que denuncien el hecho ante la Dirección General de Consumo, ante la Consejería de Industria de sus respectivas comunidades autónomas y ante la propia CNE.

"A la denuncia deben sumarse todos aquellos que hayan recibido carta de Endesa avisando del cambio de contador de la luz y del consiguiente pago por enganche", añade la asociación.

El Supremo considera abusivas varias cláusulas de tarjetas e hipotecas

Madrid, 17 feb (EFE).- El Tribunal Supremo ha ordenado anular varias cláusulas incluidas en los contratos de tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas que suscribían los clientes del Banco Santander, BBVA, Bankinter y Caja Madrid por considerar que son "abusivas", "desproporcionadas" o "confusas".

Madrid, 17 feb (EFE).- El Tribunal Supremo ha ordenado anular varias cláusulas incluidas en los contratos de tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas que suscribían los clientes del Banco Santander, BBVA, Bankinter y Caja Madrid por considerar que son "abusivas", "desproporcionadas" o "confusas".

En una sentencia publicada hoy, la Sala de lo Civil del Alto Tribunal estima así parcialmente el recurso que interpuso la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) contra la decisión que tomó en 2005 la Audiencia Provincial de Madrid de declarar válidas varias de las cláusulas denunciadas.

Entre las anuladas ahora por el Supremo destacan especialmente las que descargaban en los propietarios de tarjetas o libretas los perjuicios acarreados por su robo o uso fraudulento, en tanto en cuanto esas circunstancias no fueran comunicadas a las entidades financieras.

La sentencia -en la que ha actuado como ponente el presidente de la Sala de lo Civil, Juan Antonio Xiol Ríos- establece que "la existencia de un extravío o sustracción debe comunicarse sin demora indebida desde que se conoció la desaparición".

No obstante, cree que "las cláusulas que eximen de total responsabilidad a la entidad bancaria de manera indiscriminada y sin matización o modulación alguna son abusivas" y "desproporcionadas", ya que "son harto frecuentes los casos en que la diligencia de las entidades advirtió utilizaciones indebidas, avisando incluso a los usuarios, que lo desconocían".

En la misma línea sitúa a las estipulaciones que excluyen "en todo caso" la responsabilidad de la entidad bancaria cuando el PIN o contraseña de una tarjeta o libreta es obtenido por coacción o fuerza mayor.

Los magistrados insisten en que "es notorio que, en ciertas circunstancias, las entidades bancarias pueden advertir utilizaciones indebidas empleando la diligencia que les es exigible en armonía con su experiencia y medios técnicos".

En el apartado de hipotecas, declaran abusivas las cláusulas que prohíben el arrendamiento de fincas hipotecadas, si bien admiten que este tipo de acciones pueden disminuir el valor del inmueble.

Por ello, los magistrados abogan por que en estas cláusulas se concrete la renta que debe exigir el propietario para que se corrija "la disminución del valor" que el arrendamiento pueda ocasionar al banco en caso de impago del crédito y de necesidad de ejecución del inmueble.

El Supremo también rechaza que las entidades financieras puedan incluir en los contratos la renuncia del cliente que recibe un préstamo hipotecario u otra clase de créditos a ser informado de su cesión a otra entidad.

"Su carácter abusivo resulta incuestionable" porque "supone una renuncia o limitación de los derechos del consumidor", argumenta la sentencia.

En el apartado de préstamos, otra de las condiciones anuladas es la que permitía al Banco Santander compensar deudas de clientes con aquellos saldos positivos que tuvieran en otros productos, aunque no fueran los únicos titulares.

El Supremo entiende que este tipo de cláusula es válida siempre que sea "transparente, clara, concreta y sencilla", condiciones que a su juicio no reunía la redacción de la cláusula del Santander.

También califica de "ilícita" la potestad de una entidad financiera de resolver anticipadamente los préstamos a plazo concedidos cuando se produzca el embargo de bienes del prestatario o resulte disminuida su solvencia por cualquier causa.

En este sentido, los magistrados creen que esta condición busca "que cualquier incidencia negativa en el patrimonio del prestatario, efectiva o eventual, pueda servir de excusa" para resolver anticipadamente el contrato, lo que "supone atribuir a la entidad financiera una facultad discrecional (...) y desproporcionada".